Как получить кредиты в Чехии

Кредит в Чехии

Актуальность информации: 2019-02-14

На территории Чешской Республики работают много иностранцев, граждане Словакии и других стран ЕС, а также граждане России, Украины Белоруссии. Как и граждане Чехии, так и иностранцы, иногда попадают в ситуацию, когда необходимо взять кредит. Какие существуют возможности для иностранца, чтобы взять кредит?

Банковский кредит (чеш. bankovní půjčka)
Большинство банков при условии, если иностранец имеет стабильный доход и постоянно проживает в Чехии, без проблем предоставит кредит на необходимую сумму денежных средств.

Условия предоставления
Иностранец должен иметь разрешение на постоянное проживание (trvalý pobyt) на территории Чехии. Разрешение на проживание должно превышать время выплаты кредита. Заемщик также должен иметь постоянный доход от чешского работодателя или доход от предпринимательства, минимальный возраст заемщика составляет 18 лет. Банк также может потребовать налоговую декларацию.

Список банков предоставляющие кредиты иностранцам
Заполнение заявки осуществляется прямо на сайте банка, что исключает возможность контакта с посредниками.

Půjčku na cokoli — нецелевой кредит на любые нужды, средства перечисляются на счет заемщика.
https://www.csob.cz/portal/lide/produkty/pujcky/pujcka-na-cokoliv

(До февраля 2013 года Volksbank CZ)
FÉR půjčka — Честный кредит от Сбербанка для иностранцев
https://www.sberbankcz.cz/ru/?sc_lang=ru (русская версия сайта)

(Société Générale Group)
Кредит для иностранцев с постоянным проживанием в Чехии Коммерческий банк предлагает в рамках следующих продуктов, подробное описание на сайте банка:
Osobní úvěr — http://www.kb.cz/cs/lide/obcane/pujcka-bez-rizika-osobni-uver.shtml
Optimální půjčka — http://www.kb.cz/cs/lide/obcane/optimalni-pujcka.shtml

Půjčka — нецелевой потребительский кредит в размере 20 000 – 700 000 CZK . https://www.pujckacs.cz

Небанковский кредит (nebankovní půjčka)
Куда обратится, если вы как иностранец получили отказ в получении банковского кредита? В этом случае есть возможность обратиться в кредитную организацию, которая работает в небанковском секторе.

Условия предоставления
Общие условия предоставления кредита от небанковских организаций, сводятся к следующим требованиям:
— минимальный возраст заемщика 18 лет
— подтверждение о доходах
— постоянное проживание на территории чешской републики
— наличие банковского счета

Некоторые кредитные организации могут иметь дополнительные условия.

Небанковские организации предоставляющие иностранцам кредит онлайн
Заполните и отправьте заявку на потребительский кредит онлайн.

– http://www.pujcka-na-ucet.cz
— Сравнение потребительских кредитов;
— Консолидация кредитов;
— Выплата долгов;

Частный кредитер (soukromá půjčka)
В случае, если вы иностранец без разрешения к временному или постоянному прибыванию, или же не можете предъявить справку о доходах, иностранец может обратиться к частному кредитору. Эти люди дают в займы собственные деньги, поэтому получение кредита и условия зависят только на договоренности между вами и кредитором. Если вы убедите кредитора в своей готовности кредит выплачивать, можете и как гражданин иного государства получить выгодный кредит, который вам будет способен финансировать все ваши потребности.

Кредитование в Чехии

GM Finance & Consulting s.r.o. помогает в оформлении кредитов, предоставляемых на территории Чешской республики физическим и юридическим лицам, в том числе и иностранным гражданам.

С нашей помощью вы можете получить следующие виды&nbspкредитов:

Получение и сопровождение кредита

Мы сопровождаем клиента в течении всего процесса оформления кредита. Начинаем сотрудничество на самой первой фазе, когда только возникает потребность в получении денежных средств и ведем процесс вплоть до их выдачи. Это включает в себя:

  • первичную консультацию;
  • подбор вариантов финансирования;
  • подготовку документов в соответствии с требованиями выбранного банка (их перевод на чешский язык в случае необходимости);
  • подачу заявки и документов в банк;
  • консультации по договорам;
  • сопровождение в процессе подписании документации.

Мы оказываем дальнейшие консультации по любым вопросам, возникшим в связи с уже выданным кредитом.

Особую роль это играет для тех, кто получил кредит на девелоперский проект, так как после выдачи кредита возникает немало важных вопросов, для решения которых требуется помощь профессионала.

К нам обращаются клиенты, которые попробовали оформить кредит сами или с другими фирмами и по тем или иным причинам получили отказ или вариант кредитования, который не соответствовал их требованиям. Мы помогаем исправить ситуации: подбираем предложение, максимально соответствующее запросу и доводим процесс до логического завершения — выдачи денежных средств. Очень важно разобраться в пожеланиях и потребностях клиента и предложить максимально соответствующий его запросам вариант. Главный залог успеха — это сочетание правильно выбраного кредитующего учреждения и верно составленных и поданных на рассмотрение документов.

Отдельную категорию составляют иностранные граждане, не проживающие на территории Чешской республики, не имеющие в стране ни вида на жительство, ни доходов. В связи с требованиями Чешского национального банка, предложение банковских продуктов для данных заемщиков ограничено, а требования к подаваемым в банк документам достаточно высоки. Потому профессиональная поддержка и консультация в данной ситуации зачастую просто необходима.

Большую часть работы мы проводим дистанционно, без необходимости присутствия клиента в Чешской республике.

Погашение кредита

Исходя из условий договора кредитования, вы можете погасить кредит досрочно полностью или частично. При досрочном полном погашении кредита, вы вносите на счет сумму, равную остатку по кредиту, и начисленные на момент погашения проценты. При частичном погашении, вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж. Кредит в этом случае не закрывается, но изменяется график погашения: либо уменьшается плановый платеж, либо срок кредитования.

Хотелось бы обратить внимание, что согласно закону, вступившему в силу 1.12.2016, клиент имеет право раз в год досрочно погашать кредит в размере до 25% от его «тела» без каких-либо штрафных санкций. Закон также предусматривает, что в случае досрочного погашения кредита, связанного с продажей объекта собственности, находящегося в залоге у банка, по истечении 2 лет после заключения кредитного договора максимальный размер штрафа составляет 1% от суммы, но не более 50 000 Крон.

GM Finance & Consulting s.r.o. оказывает консультации при погашении кредита, которые включают в себя:

  • выяснение требований банка для закрытия или частичного погашения кредита;
  • проверку правильности и соответствия выданных банком документов после выплаты денежных средств;
  • контроль снятия всех обременений на недвижимости клиента.

В случае продажи объекта недвижимости, который является обеспечением кредита, мы:

  • согласовываем требования всех сторон, участников сделки: продавца недвижимости, банка — кредитора продавца, покупателя и в ряде случаев кредитующего покупателя банка;
  • организовываем процессы, связанные с выплатой старого и получением нового кредита.

Актуальные предложения недвижимости

Ищете похожий или абсолютно другой вариант? Свяжитесь с нами и мы подберём Вам подходящее предложение!

Как получить кредиты в Чехии

Недвижимость в Чехии
только лучшие предложения

Чехия, Прага 2, 12 000, Житна 1578/52.

Недвижимость в Чехии
только лучшие предложения

Чехия, Прага 2, 120 00, Житна 1578/52.

Документы для оформления кредита и ипотеки в Чехии

Заказать услугу можно здесь

1. Порядок выдачи кредита. Общая информация.

Для целей покупки недвижимости в Чехии иностранные граждане, в том числе из России, могут получить кредит от ведущих банков на территории Чешской Республики. Кредит может быть оформлен как на физическое, так и юридическое лицо.
Граждане из России, Украины, Казахстана в качестве доказательства платежеспособности вправе предъявить документы о доходах на территории постоянного места жительства или иных стран, то есть за пределами Чехии. Каждое заявление о кредите рассматривается банковскими специалистами в индивидуальном порядке.

Покупка недвижимости, бизнеса в Чехии и/или реализация инвестиционного проекта может быть совершена за счет привлечения заемных средств, предоставляемых банками при соблюдении ряда минимальных условий:

  • наличие собственных средств в объеме не менее 30% от цены объекта недвижимости или инвестиционного проекта;
  • оформление банком права обременения (залога) на объект покупки, которое снимается после погашения кредита;
  • целевое использование кредитных средств;
  • отсутствие уголовных правонарушений на территории Европы.

Процентная ставка по кредиту/ипотеке на сегодняшний день составляет от 3% в год от суммы кредита, и зависит в основном от фиксации или рефиксации процентной ставки, подтвержденных доходов клиента, его статуса на территории Чехии, а также от суммы его собственного финансирования покупки и, конечно же, от условий конкретного банка.

2. Ипотечное кредитование.

В Европе ипотечное кредитование развитая индустрия, которая служит интересам людей и является обычным делом. В этой сфере иностранцы могут быть спокойны, так как не встретят злоупотреблений со стороны банков, огромных процентных ставок и проблем, которые возникают в России, Украине, Казахстане при получении кредитов. Посредством ипотечного кредита можно финансировать как покупку жилья, так : земельного участка (без обязательства строить на нем жилье), доходного дома, дачи, многоцелевого сооружения.
Выдача ипотечного кредита возможна на различных условиях на сроки примерно от 5 до 30 лет с различными сроками фиксации процентной ставки, примерно от 1 до 10 лет. Под сроком фиксации ипотеки понимается период, когда невозможно изменить условия кредитования ни со стороны банка, ни со стороны заемщика. От этого срока также зависит величина процентной ставки. По истечении этого срока банк имеет право пересмотреть процентную ставку, а заемщик провести рефинансирование кредита либо полностью или частично погасить его без пересчета процентов за досрочное расторжение договора. Величина ставки зависит и от суммы первоначального взноса, уплаченного покупателем при получении кредита, и общего срока кредитования. Ипотечные ставки при оформлении кредита на физическое лицо составят в среднем 3-5% в год. Процентная ставка для юридических лиц будет чуть выше и составит 5-7% годовых. Сумма кредита до 70% от стоимости недвижимости.

Основными требованиями для получения ипотечного финансирования в чешском банке являются:

  • обязательное наличие собственного капитала, минимум 30% от стоимости недвижимости и расходов на оформление сделки купли-продажи;
  • сумма финансирования должна быть для физического лица не ниже 300.000 крон (12 000 евро), для юридических – 1 млн.крон (40 000 евро);
  • срок финансирования должен быть установлен таким образом, чтобы кредит был полностью выплачен до достижения заемщиком пенсионного возраста. При оформлении ипотечного кредита на юридическое лицо срок ипотечного кредитования не должен превышать срока достижения пенсионного возраста учредителем компании.

Для рассмотрения банками заявления на получение ипотечного кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Физическое лицо:
Загранпаспорт. Документ о месте постоянного проживания. Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Подтверждение о доходах на бланке банка или справка о заработной плате от работодателя (форма 2НДФЛ, если работодатель российский, или аналогичная) (не старше 30 дней). Выписка с банковского счета за три месяца с начислением заработной платы и/или других регулярных доходов. Трудовой договор с неограниченным сроком действия и другие договора, по которым начисляется регулярный доход (например, договор о сдаче в аренду недвижимости). Проект договора купли-продажи недвижимости. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о кредите. Страховка недвижимости в пользу банка.

Юридическое лицо:
Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Проект договора купли -продажи, на чешском языке. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о выдачи кредита. Страховка недвижимости в пользу банка.

Вопрос о выдаче банком кредита решается индивидуально, после анализа представленных документов. С момента предоставления в банк всех необходимых документов срок рассмотрения банком заявки клиента на выдачу кредита занимает максимум 14 дней.

3. Потребительское кредитование.

Граждане из России, Украины, Казахстана, не проживающие в Чехии, могут оформить финансирование на строительство или реконструкцию объекта недвижимости или для покупки ценных вещей (автомобиль, катер, и т.д.).
В этом случае оформляется потребительский кредит. Данный вид кредита предоставляется на срок 3-5 лет. Как правило, при рассмотрении заявки на кредит нет жестких условий о целевом использовании кредита. Заемщику гарантируются фиксированные кредитные условия на весь срок кредита. Процентная ставка по потребительскому кредиту несколько выше (от 6%), чем по ипотечному кредиту, но для оформления кредита требуется значительно меньше документов.
Максимальная сумма кредита 2 млн. крон (80 000 евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение потребительского кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Формуляр-заявление о выдаче кредита. Два документа, удостоверяющие личность заемщика. Подтверждение стабильного дохода. От частных лиц – справка с места работы, ежемесячные расчеты зарплаты (от 2 мес. до 1 года в зависимости от банка), последние налоговые декларации. Налоговые декларации или иные документы об отсутствии бюджетных долгов (за последние 2-4 года в зависимости от банка). Данные о ежемесячных семейных расходах (прочие кредиты, арендная плата, коммунальные услуги, алименты и т.д.).

4. Коммерческое кредитование.

Владелец или директор чешской компании, являясь гражданином России, Украины или Казахстана и не имеющий постоянного места жительства в Чехии, вправе оформить коммерческий кредит. Кредит выдается для предпринимательских целей и может использоваться для покупки жилой, коммерческой недвижимости или действующего бизнеса. Ставка по такому кредиту, как правило, составляет от 4,99% годовых. Кредит выдается на срок от года до 20 лет. Сумма кредита может доходить до 200 млн. крон (8 млн.евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение коммерческого кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Подтверждение об отсутствии задолженности по налогам и сборам из налоговой инспекции. Подтверждение об отсутствии задолженности по социальным платежам из фонда социального страхования. Налоговые декларации за последние 2-4 года. Бухгалтерская годовая отчетность (баланс) за последние годы. Бизнес-план развития компании на период получения кредита. Презентация компании, ее структуры, резюме-биография, достижения.

Сбор документов и предварительное оформление коммерческого кредита могут быть произведены сотрудниками нашей компании на основании данных, полученных онлайн, без присутствия представителей компании.

* эти и большинство других документов для предоставления банком кредита оформит наша компания.

Заказать услугу можно здесь

Ознакомиться со всеми услугами и ценами можно здесь

Как получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса в Чехии?

Мировой опыт показал, что успешное развитие предпринимательства возможно исключительно при наличии продуманной и последовательной политики государства, направленной на создание благоприятных условий для хозяйствующих субъектов, и особенно для малого и среднего бизнеса (МСБ).

Именно сектор МСБ является основным источником создания новых рабочих мест в современной экономике. В промышленно развитых странах на него приходится до 50-60% всей трудовой занятости, и до 70-80% новых рабочих мест. В связи с этим поддержка развития малого и среднего бизнеса несомненно важна.

Также обратите внимание на мультивалютные карты от Альфабанка и Тинькофф, у них есть специальные условия для путешественников.

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) вносит свой немалый вклад, инвестируя в развитие МСБ в странах с переходной экономикой. Без такой финансовой поддержки бизнесу почти невозможно получить кредит в банке, так как анализ кредитоспособности клиента не всегда отражает его реальное финансовое состояние. Большинство европейских банков требуют для оформления кредита официальные отчеты по бизнесу, в которых, как правило, клиенты указывают минимальные доходы для того, чтобы налоговые отчисления были меньше. В связи с этим банки часто отказывают в кредитах предпринимателям.

Однако, в отличие от обычных европейских финансовых институтов, программы ЕБРР имеют свой упрощенный финансовый анализ деятельности клиента, составленный по первичным документам, в которых отражены реальные денежные потоки фирмы.

Программа ЕБРР рассчитана на то, чтобы стимулировать развитие МСБ в каждой стране, с которой сотрудничает банк. На сегодняшний день, единственной страной, не получающей больше инвестиционной помощи со стороны ЕБРР, является Чехия.

Активное вхождение ЕБРР на чешский рынок началось с поддержки усилий чешских властей по стабилизации и развитию банковской системы после кризиса в 1997 году. ЕБРР активно участвовал в приватизации двух крупнейших банков страны: Ceska sporiteľňa и ČSOB. Банк предоставил приватизационный капитал для Ceska Sporitelna, который затем был приватизирован другим банком – Erste Bank. В 2002 году ЕБРР также принял активное участие в приватизации ČSOB.

В 2007 году Чехия стала первой европейской страной, которая перестала получать инвестиционную помощь от ЕБРР. На сегодняшний день Чешская Республика является членом ЕБРР с долей капитала 0,85% и с собственным представителем в Совете директоров Европейского банка.

Стоит отметить все же, что в настоящее время в Чехии малому и среднему бизнесу довольно не сложно получить кредит на развитие. Среди чешских банков Komercni Banka является одним из ведущих в стране, который имеет самый большой опыт по кредитованию компаний. В 2004 году банк получил кредитную линию от ЕБРР в размере 20 млн евро для поддержки развития МСБ.

Komercni Banka предлагает специальный кредитный продукт для компаний: Profi Loan FIX.

Условия для получения кредита в банке следующие:

  1. Документ удостоверяющий личность (ID карта, заграничный паспорт, дающий право на пребывание на территории страны);
  2. Возраст от 18 до 60 лет;
  3. Срок деятельности бизнеса не менее 12 месяцев. Компания/индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован на территории страны;
  4. Документы, дающие право на ведение бизнеса;
  5. Справка из социального управления об отсутствии задолженности;
  6. Налоговая декларация за последний отчетный период, отчет аудиторской проверки (для компаний);
  7. Баланс, отчет о прибылях и убытках;
  8. Выписка банковского счета за последние 3 месяца.

Не стоит забывать, что это первоначальный пакет документов для подачи заявления на получение кредита. В процессе рассмотрения банк имеет право затребовать дополнительные сведения.

При наличие всех необходимых документов и одобрения кредитного эксперта, банк готов перечислить средства заемщику в размере до 3 млн чешских крон, но при условии предоставления залогового обеспечения: поручительство, недвижимое или движимое имущество. Однако, если клиент оформляет кредит, не превышающий 2 млн крон, то залоговое обеспечение не потребуется.

Главная особенность кредитования МСБ в Чехии – указание целевого назначения средств, которое проверяется на основании предоставленных официальных документов (уже после получения кредита от банка – прим.). Например, получатель кредита предоставляет бухгалтерские отчеты, либо если это был инвестиционный кредит, то подаются документы, подтверждающие, что инвестиции были сделаны с помощью заемных средств.

Отдельно стоит отметить, что после процедуры рассмотрения документов, для банка также важное значение имеет социальный портрет клиента. Ответственность, владение полной информацией о бизнесе, степень готовности выплачивать кредит, четкое видение развития бизнеса, скорость предоставления документации, запрашиваемой банком, открытость и прозрачность бизнеса.

В Чехии также есть свои негласные требования для получения кредита, о которых не стоит забывать. Например, имеет значение количество партнеров в бизнесе, так как, чем больше людей, тем больше мнений и разногласий; кто является директором (приоритет отдается руководителям чешской национальности); род деятельности (проверяется стабильность бизнеса).

Самым большим минусом для получения кредита может стать статус вида на жительство (ВНЖ) в стране, так как очень часто запрашивают именно карту ПМЖ. Конечно, в банке у вас примут заявление на получение кредита с ВНЖ, но риск отказа высок. Все зависит от того, в какой филиал вы обратитесь. Если в одном отказали, то у вас есть шанс обратиться в другой, где будет более лояльный руководитель, который поверит в вас и в ваш бизнес.

Самое важное, прежде, чем обратиться за кредитом – рассчитать свои силы и возможности, ведь вам придется держать ответ по своим обязательствам.

Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) – это инвестиционный финансовый институт, основанный в 1991 году с целью облегчения перехода государств Центральной и Восточной Европы, а также Средней Азии, к рыночной экономике.

На сегодняшний день в состав ЕБРР входят 64 страны, а также Европейский союз и Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Банк активно работает в более, чем 30 странах – от Центральной Европы до Центральной Азии, и в странах Южного и Восточного Средиземноморья.

Банк предоставляет кредиты для развития МСБ, инвестирует в собственный капитал компаний, и выдает гарантии по проектам в частном и государственном секторах, в таких сферах как: финансы, инфраструктура, промышленность и коммерция.

Ипотека в Чехии: текущая ситуация

Коротко о главном

Ипотечное кредитование в Чехии можно назвать настоящим феноменом: ставка для граждан страны в недавние годы снижалась до показателя 21% годовых. При сроке погашения 30 лет такие условия можно назвать исключительно выгодными. Доступность кредитов привела к заметному росту спроса на недвижимость, увеличению объемов продаж и, как следствие, дефициту наиболее востребованного сегмента рынка недвижимости Праги — доступных квартир не очень большой площади.

И, хотя сегодня, по рекомендации Центробанка Чешской Республики, банки увеличивают ставки, условия для заемщиков являются более чем доступными и привлекательными. Стоит отметить, что процесс получения ипотечного кредита для иностранцев в Чехии — не сложный и «прозрачный». При соблюдении всех условий граждане других стран, не получающие доход на территории Чехии, могут получить кредит на вполне выгодных условиях.

Что изменилось

В ноябре 2016 года в Чешской Республике сменилось кредитное законодательство, и ипотечные займы стали относиться к потребительским кредитам. В связи с этим изменились как условия ипотечного кредитования, так и его регулирование со стороны Чешского Центробанка. Отныне Центробанк стал непосредственно контролировать ипотечных консультантов, которые предоставляют физическим лицам консультации по ипотечным кредитам и / или оказывают полный комплекс услуг по оформлению займа. Деятельность консультантов по кредитованию стала централизованно фиксироваться в едином ресурсе — на специальном сайте Центробанка. Для того чтобы быть включенным в список аффилированных консультантов, претендент должен предоставить специальный список документов и сдать официальный экзамен на профпригодность, который проходит в форме теста.

Таким образом, государство защищает потребителей от недобросовестных консультантов, которые могут предоставить заемщику ложную информацию и обмануть его. Любое физическое лицо может зайти на этот сайт — и проверить, есть ли в списке компания или индивидуальный предприниматель, оказывающий услуги по оформлению ипотечного кредита. Если их официальном списке Центробанка не оказалось, лучше воздержаться от получения их услуг.

Из значительных перемен, которые произошли на рынке кредитования в Чехии за последние пару лет, стало и увеличение суммы первоначального взноса. Так, если прежде граждане страны могли получить в банке 100% займа, то в ноябре 2016 года Центробанк рекомендовал установить минимальный взнос в размере 20%. То есть отныне чехи могут получить кредит на 80% от стоимости недвижимости. Исключение представляют клиенты с очень благоприятной кредитной историей и многолетним сотрудничеством с конкретно взятым банком.

Что касается иностранцев, то эти изменения их не затронули, поскольку по умолчанию граждане других государств, не получающие доход на территории Чешской Республике, получают кредиты на других условиях. Ипотечные кредиты для иностранцев ограничены в редких случаях 30%-м первоначальным взносом, в подавляющем большинстве эта сумма составляет 40%. При этом для более дорогих объектов недвижимости стоимостью примерно от CZK 5-10 млн (€196 000-393 000), сумма первоначального взноса, скорее всего, составит 50%.

До недавнего времени в Чехии не было практики досрочного погашения ипотечных кредитов, согласно условиям договора. Это было возможно лишь с применением штрафных санкций в размере 7-10% от суммы кредитования. С 2016 года заемщики имеют право один раз в год погашать до 25% от суммы займа без применения штрафных санкций. А в случае, если они хотят погасить весь кредит целиком, то штраф составит всего CZK 50 000 (около €2000).

Средние процентные ставки на начало 2018 года

Сегодня цены на недвижимость в Чехии растут. Повышаются и процентные ставки по ипотечным кредитам. Эксперты отмечают, что, в связи с нововведениями, представляющими собой послабления для клиентов, рекомендованные чешским Центробанком, банки лишились заметной доли своего заработка. В связи с этим стали расти проценты по кредитам.

Ставка для чехов и иностранцев с ПМЖ и местными доходами, в зависимости от приобретаемого объекта и кредитной истории, на сегодняшний день в среднем составляет от 2,29% до 2,89%. Клиенты с очень благоприятной кредитной историей могут в частном порядке договориться с банком о снижении ставки, но это будет скорее исключение из правил. В целом эксперты говорят о том, что заемщики могут «морально готовиться» к увеличению ставки до 3% (для граждан Чехии) и от 5% (для иностранцев) к концу 2018 года. Что по-прежнему будет очень хорошим показателем, особенно в сравнении с условиями, которые диктуют российские — и многие европейские банки.

Для сравнения, до ноября 2016 года, к началу 2017-го, чешские заемщики получали кредит в среднем по ставке от 1,5% до 1,7%. А в случае хороших отношений с банком можно было получить ипотеку даже под 1%. В этот период физическим лицам были проданы в ипотеку огромные объемы недвижимости.

Что касается среднего срока, на который чехи берут ипотеку, то это всегда максимально возможное количество лет. Оно рассчитывается по возрасту заемщика, и выдается на 30 лет лицам возрастом до 67 лет. То есть максимально долгий кредит может получить заемщик возрастом до 36 лет. Что касается иностранцев, то для них этот срок составляет 20 лет — для старшего заявителя возрастом также до 67 лет.

Чешская ипотека для иностранцев

Чешская ипотека для иностранцев — доступна, но выдается на более строгих условиях, чем для граждан страны. Эксперты отмечают, что надежным банком, который имеет многолетнюю историю работы с иностранцами, является Česká spořitelna. Изначально этот банк начал выдавать кредиты иностранным заемщикам на основе девелоперского проекта, в который им были инвестированы средства. Проект оказался очень успешным: кредиты были «нерискованными» и максимально обеспеченными. Впоследствии кредитование со стороны Česká spořitelna расширилось и другими жилыми проектами и объектами недвижимости.

Как говорилось выше, для иностранцев чешские банки предоставляют займы при наличии 40% первоначального взноса, или 50% для дорогостоящих объектов. Заявку каждого клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому заранее определить условия, которые предложит кредитная организация, практически невозможно: на это влияет множество факторов.

Помимо кредитного договора и договора о залоге недвижимости, банк подписывает с клиентом Нотариальный протокол в присутствии нотариуса — заверенное им заявление кредитного договора. На основании этого документа банк имеет право, в случае, если иностранец не будет выплачивать кредит, продать заемную недвижимость без решения суда. Стоит уточнить, что подписание этого документа осуществляется для возникновения исключительных случаев — к примеру, когда заемщик просто-напросто исчез и оказался недоступен ни по каким видам связи. Банк зарабатывает на процентах по кредитам, и для него невыгодно и неинтересно заниматься продажей недвижимости.

Эксперты рекомендуют: в случае возникновения любых сложностей с выплатами по кредитам идти на диалог с банком, но ни в коем случае не «исчезать с радаров», вынуждая банк прибегать к Нотариальному протоколу. С чешским банком всегда можно договориться об отсрочке выплат вплоть до полугода, или оплаты только процентов на фиксированный срок. Также он может выдать разрешение на продажу объекта клиентом самостоятельно.

Условия кредитования для иностранцев

В среднем, сегодня для иностранцев в Чехии действуют процентные ставки в размере 3,39% с фиксацией на пять лет. Стоит иметь в виду, что банки заинтересованы в «иностранных» кредитах, поскольку зарабатывают на них больше денег. Однако общим правилом на данный момент является «ограниченность» географии выдаваемых кредитов Прагой и ее пригородами. Но уже есть динамика и в других городах — например в стремительно развивающимся Брно. За пределами Праги банки кредитуют новые девелоперские проекты — и не выдают займы на покупку «вторички». Если у покупателя есть необходимость купить жилье за пределами столицы и ее региона, возможность получения займа будет обсуждаться в индивидуальном порядке.

Иностранные граждане могут получить ипотечный кредит в Чехии, имея обычную туристическую визу, иметь ВНЖ для этого не обязательно. Стоит иметь в виду, что, помимо прочего, иностранцу необходимо не иметь негативной ипотечной истории в Чехии. Даже если иностранец никогда получал кредит в стране, но, например, открывал студентом банковский счет, а потом забыл его закрыть, это может повлиять на отказ в предоставлении ипотеки. «Набежавшие» проценты могут стать причиной возникновения негативной кредитной истории.

Список документов

Список документов для иностранцев, которые хотят получить ипотечный кредит в Чехии, достаточно простой:

  • Подтверждение дохода: трудовой договор с предприятием, лучше, заключенный на неограниченный срок. Если это невозможно, то стоит предоставить предыдущие договоры, впоследствии продляемые работодателем.
  • Выписка с банковского счета о получении официальных доходов за последние шесть месяцев — или расходные кассовые ордера или ведомости в случае получении зарплаты наличными средствами.
  • Подтверждение данных о заемщике со стороны его работодателя по форме банка — данные работника, указание заработной платы, должность, подпись руководителя;
  • Копия заграничного паспорта;
  • Заявление на кредит.

Процедура получения ипотеки

Ипотечный кредит в Чехии всегда выдается на конкретный объект недвижимости. А для каждого заемщика существует понятие «предодобренной» суммы, которую он может получить. Чем лучше отношения с банком, тем выше эта сумма. Точная сумма кредитования будет известна после того, как клиент придет в банк с документами на приобретаемый объект.

В случае девелоперского проекта на стадии офф-план, в момент разрешения получения о строительство застройщик заключает с клиентом договор о намерении — он и потребуется в банке. Если покупается уже готовый объект, можно предоставить предварительный договор купли-продажи, не обязательно подписанный сторонами, но с обязательным указанием счетов девелопера и всех деталей сделки. Если приобретается жилье вторичного фонда, то необходим предварительный договор купли-продажи с подробно расписанными ключевыми пунктами договора, включая процесс оплаты.

Когда все документы собраны, они переводятся судебным переводчиком на чешский язык и подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк. После получения пакета документов банк отправляет оценщика на объект недвижимости. Процесс оценки занимает три-пять рабочих дней. Как правило, оценочная стоимость объекта подтверждается оценщиком — или корректируется им. После этого банк подает в отдел по кредитным рискам, который оценивает заявку. Период ожидания от подачи документов до одобрения кредита занимает около 30 дней. Если клиент спешит, можно попросить банк рассмотреть заявку побыстрее.

Когда кредит одобрен, банк высылает документацию для ознакомления и предоставляет заемщику срок 30 дней на согласие и подписание документов. Внимание, на этом этапе присутствие заемщика в Чехии обязательно и настоятельно рекомендуется экспертами. В случае, если заявителей на кредит несколько, должен приехать хотя бы один из них. Это тот момент, когда заемщик должен очень четко ознакомиться и понять все детали и условия кредитования.

Пять советов эксперта всем, кто решил получить ипотечный кредит в Чехии

  1. Начинайте с выбора объекта недвижимости: банк оценивает вероятность выдачи ипотеки на основе документов на конкретный объект.
  2. Обращайтесьв надежное агентство недвижимости или специалисту по ипотеке, который проведет сделку от начала до конца.
  3. Своевременно и грамотно подготовьте полный пакет документов при помощи специалиста, который сопровождает сделку и / или получение ипотеки.
  4. Обязательно проверяйте ипотечного консультанта в регистре Центробанка — это может быть название агентства, так и ФИО человека, который работает как индивидуальный предприниматель.
  5. Имейте максимально возможную сумму первоначального взноса по ипотеке. Не обращайтесь к ипотечному кредитованию, если вы не уверены в стабильности своего дохода. Не берите ипотеку на «последние деньги»!
  6. Имейте в виду, что если банк одобрил кредит, то это означает, что вы выбрали надежный объект без наличия обременений, без проблем с документацией. Банки очень тщательно проверяют объекты и в случае отказа всегда указывают на то, что их не устроило. Если есть такое указание, лучше отказаться от этого объекта и выбирать другой.
  7. Относитесьсерьезно к банковским счетам и кредитным картам, которые когда-либо открывались на территории страны, где подается заявка на ипотечный кредит.
  8. Будьтеготовы к возможным дополнительным расходам на оформление ипотеки (переводы документов, платежи банку и т.д.)

Портал HomesOverseas.ru благодарит за помощь в подготовке статьи Екатерину Чаленко (Lekvi Group) и Анну Колдову (Еuropa Real).

photocredits: дмитрий кругляк / flickr

Взять кредит в Чехии и «попасть» на деньги: как обманывают посредники

В Чехии работает много посредников, которые обещают помощь в получении потребительского кредита. При выборе такого помощника нужно проявлять осторожность: некоторые посреднические фирмы промышляют обманом и подставляют клиентов. Неудачное обращение горе-заемщика может обернуться серьезными проблемами.

Кредит как страшный сон

Кроме солидных банков и брендовых финансовых организаций на рынке кредитов в Чехии работают и так называемые «серые фирмы», из-за которых у людей часто возникают проблемы: с оплатами кредита и экзекуторами, добивающихся возврата денег.

Заемщики обращаются к брокерам, так как надеются, что те подберут для них оптимальные условия. Разумеется, люди готовы заплатить за помощь эксперта вознаграждение. Но на практике выходит, что посредник ничего не гарантирует – ни предоставление кредита, ни возврат комиссии, которую клиенты чаще всего платят наперед.

Комиссия – вперед, кредит – как получится

В Чехии случаются такие ситуации: клиент платит за услугу, а брокер формально подает за него заявку на кредит. Причем «помощники» делают это даже заведомо зная, что потенциальный кредитополучатель имеет мало шансов получить заем. Разумеется, клиент получает отказ, но посредник деньги не возвращает, ведь заявка подана – значит, услуга выполнена.

Вариант еще хуже, когда посредник помогает получить кредит в ненадежной организации. Представьте ситуацию: вам срочно понадобились наличные, но вы никогда не имели дела с кредитам и ничего в этом не понимаете. Чтобы не столкнуться с обманом, вы хотите заручиться поддержкой эксперта. За услугу вы даже готовы заплатить, например, 3,5 тысячи крон (реальный тариф черного кредитного брокера).

В результате посредник помогает вам оформить кредит, но вы связываетесь с мошенниками, которые постоянно изменяют расчетный счет. У вас возникают сложности с платежами. И уже через какое-то время в вашей жизни появляются коллекторы. При этом фирма, которая помогла вам подобрать кредит, снимает с себя всякую ответственность.

Посредник сам же кредиты и выдает

На рынке кредитов в Чехии работают и такие организации, которые помогают подобрать кредит… сами у себя. Люди платят за то, за что платить не должны. Несмотря на последние поправки в законе о потребительских кредитах, мошенники все равно продолжают обманывать людей.

Посредники выдают себя за экспертов, предлагая клиентам помощь в подборе наиболее выгодного кредита. Но на деле можно получить заем под баснословную процентную ставку или вовсе лишиться своих денег, так как некоторые аферисты умудряются взять со своих доверчивых клиентов залог.

Что делать, чтобы выбрать подходящий кредит

Если вы все-таки не побоитесь обращаться к брокеру за помощью в подборе кредита, то ориентируйтесь на размеры платежей по займу и условия безопасности выплат. Внимательно прочитайте договор между кредитополучателем и брокером. В нем должно быть указано, что клиент будет платить только в том случае, если ему выдадут кредит. Также важно, чтобы посредник нес ответственность за свои услуги, что должно быть подтверждено документально.

Условия кредита в Сбербанке в Чехии

Ставки по потребительским и ипотечным кредитам во всех банках мира привязаны к базовым ставкам. В России это ставка рефинансирования. Сейчас она находится на уровне 7,75%. В Европе это ключевая и маржинальная ставка ЕЦБ, которая составляет 0 и 0,25%. Соответственно, в США это ключевая ставка ФРС, которая равняется 1,25%. Банк не выдаст потребительский или ипотечный кредит ниже ключевой ставки или ставки рефинансирования, поэтому чем она ниже в стране, тем выгоднее брать кредит. На этом фоне неудивительно, что люди предпочитают брать кредит в Сбербанке Чехии, особенно ипотечный кредит, ведь процентная ставка там намного ниже. Поговорим об этом подробнее.

Потребительские займы

Зайдя на официальный сайт чешского Сбербанка, вы можете ознакомиться с целым рядом кредитных продуктов, которые предлагаются частным лицам в рамках потребительского кредитования. Приведем небольшой обзор этих продуктов.

  1. «Честный» кредит. Оформление данного кредита возможно без комиссии и обеспечения по ставке 5,99% годовых. Минимальная сумма кредита 30 000 чешских крон, максимальная 1000 000 чешских крон. Кредит может быть оформлен на срок от 1 года до 8 лет. При привлечении созаемщиков можно получить более крупную сумму.

Курс чешской кроны к рублю постоянно меняется, сегодня за 1 крону дают 2,66 рублей.

  1. «Честная» кредитная карта. Оформление честной кредитной карты возможно в течение нескольких часов. Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 чешских крон. Льготный период длится 45 дней, комиссия за обслуживание не взимается. Если срок кредита превысил льготный период, на всю сумму займа начисляется 23,90% годовых.
  2. «Честная консолидация». Это программа рефинансирования потребительских кредитов других чешских банков. Оформляя эту программу, клиент получает возможность перевести свои кредиты в чешский Сбербанк и объединить их в один под 6,79% годовых. Максимальное количество объединяемых кредитов – 10. Общая сумма не должна превышать 1000 000 чешских крон. Максимальный срок нового кредита – 10 лет.

Как видите, разновидностей потребительских кредитов не так уж и много, но с точки зрения российского потребителя, они очень привлекательные. Теперь поговорим о требованиях к заемщикам. В целом они не многим отличаются от требований предъявляемых российским Сбербанком:

  • заемщик должен быть не моложе 18 лет;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь гражданство Чехии, Словакии, ЕС или другого иностранного государства;
  • согласие супруга на оформление кредита, если сумма займа превышает 250 000 чешских крон.

Из требований вытекает и пакет документов, который вопреки ожиданиям оказывается не таким уж огромным. Во всяком случае, в российских банках, подчас требуют более внушительный пакет. Нужно предъявить:

  • чешский, либо словакский паспорт или основной документ ЕС. Если таковых нет, то предъявить иностранный паспорт;
  • разрешение на постоянное жительство в Чехии;
  • справку о доходах за последние три месяца;
  • письменное согласие супруга на оформление кредита.

Почему такой маленький процент по потребительскому кредиту в Сбербанке Чехии и такой большой в российском Сбербанке? Об этом мы начали говорить в самом начале данной статьи. Сбербанк России кредитуется под 7,75% годовых, поэтому и предлагает потребительский кредит под 12,9% годовых. Чешский Сбербанк кредитуется под 0,25% годовых, поэтому и предлагает столь низкие ставки для потребителей.

Ипотечные займы

С потребительскими кредитами все предельно ясно. Теперь поговорим об ипотечных кредитных продуктах, предлагаемых Сбербанком Чехии. Их условия не менее интересны и содержат немало сюрпризов абсолютно незнакомых гражданам России.

  1. «Честный» ипотечный кредит. Оформляется такая ипотека по строго фиксированной ставке 1,99% годовых на срок до 30 лет. Кредитуется до 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ограничений по сумме кредита нет, но банк оставляет за собой право снизить процент кредитуемой стоимости до 50%. Дополнительная часть ипотечного кредита может составлять 500 000 чешских крон.

Что такое дополнительная часть ипотеки, российские граждане не знают, так как в наших банках это не практикуется. Суть дополнительной части в том, чтобы прокредитовать дополнительные расходы заемщика, связанные с покупкой жилья (ремонт/меблировка) по той же ставке, что и ипотека 1,99% годовых.

  1. Рефинансирование ипотечного кредита. В том случае, если заемщик оформил ипотеку в другом чешском банке, он может перейти в Сбербанк и получить ставку 1,89% годовых. При этом он получает возможность растянуть кредит на 30 лет. Доказывать своевременное погашение действующего кредита не требуется. Может быть предоставлена дополнительная часть в размере до 500 000 чешских крон.
  2. Американская ипотека. Оформляется в случае, если клиенту потребовались деньги на любые цели. Требуется передача в залог недвижимости, находящейся в собственности. Сумма кредита может доходить до 5000 000 чешских крон, но не больше 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредитования не больше 25 лет. Ставка от 3,99% годовых.

Данные ипотечные займы доступны гражданам Чехии, Словакии или ЕС. Имея иностранный паспорт на такого рода ипотечные кредиты претендовать нельзя. Но есть в чешском Сбербанке и международный ипотечный продукт, на который мы сейчас обратим самое пристальное внимание.

Можно ли взять такую ипотеку гражданину РФ

Есть в чешском Сбербанке заем под названием «Ипотека без границ». Она появилась для привлечения иностранных инвесторов, которые желают приобрести недвижимость в Чехии. При этом российские граждане получающие зарплату на карты российского Сбербанка имеют преимущества в виде отсутствия необходимости доказывать свою платежеспособность, но обо всем по порядку.

Оформить «Ипотеку без границ» может даже лицо, которое не имеет вида на жительство в Чехии. Достаточно иметь шенгенскую визу на момент заключения договора, в дальнейшем даже она не понадобится. Ставка по такому кредиту фиксированная и не превышает 4,99% процента годовых. Сумма ипотеки от 500 тыс., до 27 млн. чешских крон. Ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Ипотекой можно оплатить до 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Приобретаемая недвижимость обязательно страхуется.

Подтверждать доход должны иностранцы, не получающие заработную плату на счета ПАО Сбербанк России. Взять кредит могут лица с постоянным источником дохода, в возрасте 18-70 лет, имеющие положительную кредитную историю. Теперь о процедуре получения «Ипотеки без границ», как взять такой кредит?

  1. Если у вас нет счетов в чешском Сбербанке, вам нужно его открыть, после чего подать пакет документов для рассмотрения: заявку на ипотеку, согласие на обработку личных данных, копии паспортов заемщика и созаемщика, справки о доходах, выписки из БКИ (BRKI, NRKI).
  2. Ожидаем решение чешского Сбербанка.

Решение о выдаче ипотеки чешский Сбербанк может принимать в течение 3-х месяцев.

  1. При положительном решении нужно будет выбрать объект недвижимости для покупки и предоставить Сбербанку независимую оценку его стоимости, а также проект договора купли-продажи и выписку из кадастра недвижимости.
  2. После всех согласовательных процедур вы подписываете кредитный договор с графиком платежей, затем подписываете договор купли-продажи.
  3. После этого вы вносите первоначальный взнос от 30% стоимости объекта недвижимости и подписываете договор страхования.
  4. Сбербанк оплачивает оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости, и вы регистрируете право собственности с обременением. До момента пока вы не рассчитаетесь по ипотеке, недвижимость будет находиться в залоге у банка. Копию документа о праве собственности нужно будет передать в Сбербанк.

Вот так вот в 6 этапов вы можете стать владельцем домика на туристическом маршруте где-нибудь в городе Карловы Вары. Аренда там, в туристический сезон, «взлетает до небес». Можно платить необременительную ипотеку и получать неплохой доход, от чешского туризма, живя в России. Вот такие вот возможности предоставляет нам сегодня Сбербанк, бежим оформлять шенгенскую визу!

Источники:
http://gmfc.cz/ru/crediting.html
http://www.estate-eu.com/informacija/dokumenty-dlja-oformlenija-kredita-i-ipoteki-v-chehii
http://allbanksworld.ru/strany/chehiya/kredit-dlya-biznesa-v-chehii/
http://www.homesoverseas.ru/articles/8241
http://420on.cz/immigration/life/50130-vzyat-kredit-v-chehii-i-popast-na-dengi-kak-obmanyvayut-posredniki
http://kreditec.ru/usloviya-kredita-v-sberbanke-v-chehii/
http://jj-tours.ru/articles/czechia/czechia-phone-codes.html

Ссылка на основную публикацию