Ипотека в Финляндии для россиян

Содержание

Ипотека в Финляндии

Согласно финскому законодательству, нерезидент может получить ипотечный кредит в Финляндии без вида на жительство в стране.

Для нерезидентов процентная ставка выше, срок кредитования меньше, а предъявляемые требования жестче. Россиянам ипотека предоставляется обычно на 50% от стоимости недвижимости и сроком на 5-15 лет. Для сравнения финнам выдают ипотечный кредит на 20-30 лет. Ипотечные ставки в стране, плавающие и фиксированные, варьируются от 4% до 5,5% в год для граждан страны, и от 5% до 8% в год – для нерезидентов. Кредиты иностранцам выдают не только финские банки, но и представительства банков других стран на территории Финляндии.

Важную роль при получении ипотеки в Финляндии играет кредитная история заемщика. Кроме того, вероятность получения положительного ответа от банка о предоставлении ипотеки в Финляндии может вырасти, если доля вносимых средств за покупку будет высока.

Финские банки выдают кредиты не только на покупку уже готовой недвижимости, но и на строительство коттеджей и дач. Для получения такого кредита необходимо открыть специальный кредитный счет в банке, с которого будут оплачиваться все услуги на строительство и строительные материалы по требованию заемщика. В этом случае банк оплачивает около 50% от сметы строительных работ, а годовая ставка составляет около 4,5%.

Для получения ипотечного кредита необходимо выполнить формальные требования. Финские банки тщательно рассматривают кредитную историю заемщика, ее могут подкрепить документы из банков, в которых раньше брался кредит. Наличие источника постоянного дохода также имеет немаловажное значение.

Для иностранцев ипотечное кредитование ограничивается сроком 5-15 лет, а минимальная сумма предоставляемого кредита должна составлять не менее 50% от стоимости недвижимости. Для заключения ипотечного договора возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не превышать 65 лет.

Иногда оценка платежеспособности заемщика отличается не только в разных банках Финляндии, но и в филиалах одного и того же банка.

Повысить шансы на получение ипотеки в Финляндии поможет правильно подобранный пакет документов. Финские банки требуют стандартный список документов:

-загранпаспорт;
-подтверждение доходов: форма 2 НДФЛ за последние два года (ежемесячный заработок заемщика должен быть как минимум вдвое больше, чем платеж по ипотеке);
-предварительный договор купли-продажи недвижимости;
-документ, подтверждающий наличие собственности в России, если имеется;
-документы из банков, доказывающие своевременную оплату предыдущих кредитов, если они были.

Весь комплект документов необходимо нотариально заверить и перевести на финский язык. Документы рассматриваются банком около двух недель.

Любой банк Финляндии при выдаче ипотеки требует сделать оценку объекта недвижимости. Стоимость такой оценки обойдется примерно в 250 евро.

Услуги банка на выдачу кредита будут стоить от 500 до 1000 евро, а стоимость перевода документов и нотариального заверения не превысит 500-700 евро. Затраты за страхование не слишком велики и зависят от месторасположения дома в Финляндии, выбранной страховой фирмы и вида страховки.

Как правило, выплаты по ипотеке происходят ежемесячно или ежеквартально со счета, открытого в банке, в котором взят кредит. Сумма, которая указана в договоре, будет списываться с этого счета.

В Финляндии возможно досрочное погашение ипотеки без наложения штрафов со стороны банка, если это указано в договоре.

Недвижимость в Финляндии в ипотеку для россиян — возможности для жизни и инфестирования

Купить недвижимость в Финляндии, воспользовавшись ипотекой, имеют возможность не только местные, но и иностранцы. Даже, несмотря на то, что условия для нерезидентов проигрывают условиям, финская недвижимость остается крайне привлекательной инвестицией, а оформление ипотеки становится реальной возможностью стать её собственником.

Основные принципы ипотеки для нерезидентов

Нерезиденты, планирующие покупку недвижимости в Финляндии, имеют возможность получения кредита в банке этой страны. Оформление ипотеки не отличается от этого процесса в российских банках.

Точно так же нужно:

  • собрать пакет документов;
  • подать заявку в кредитное учреждение;
  • сделать оценку стоимости;
  • оформить страховку и так далее.

Кредитную заявку банки рассматривают в среднем до двух недель. Иностранцы в Финляндии могут приобрести в ипотеку не только квартиру, но и частный дом или земельный участок. Приобретаемое имущество хоть и становится залогом в банке, однако заемщик сразу оформляет право собственности.

В случае невыплаты долга кредитор не вправе самовольно изъять имущество. На это требуется решение суда.

Однако ипотека в Финляндии для россиян, как и для остальных иностранцев, имеет более жесткие рамки:

  • Максимальный размер займа составит 50% от стоимости жилья;
  • Размер ставки – от 5 до 8%. Она бывает плавающая и фиксированная;
  • Срок кредитования – 5-15 лет;
  • Кредитная история должна быть безупречной как в Финляндии, так и за её пределами;
  • Чем больше доля собственных средств заемщика, тем выше вероятность положительного ответа банка. Но первоначальный взнос не может быть менее 50%, реже – 30%;
  • Валюта кредита – евро;
  • Возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 65 лет. А заключить договор ипотеки можно по достижении 21 года.

Для сравнения, условия получения ипотеки финнами несколько отличаются. Так, например, процентная ставка для них равна 4-5%. Они имеют возможность оформить ипотеку на 20-35 лет, а предоставляемая сумма составляет 70-90% от стоимости приобретаемого жилья

Важно! Чтобы получить кредит в Финляндии нерезиденту необходимо иметь вид на жительство и подтвердить получение дохода в этой стране.

Это может быть временная или постоянная работа на территории страны, а также регулярно пополняемый счет в финском банке. Доход заемщика должен минимум в 2-2,5 раза превышать предполагаемый ежемесячный платеж.

Какие банки предоставляют ипотечный кредит нерезидентам

Ипотеку нерезидентам в Финляндии выдают не только местные банки, такие как Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, OP-Pohjola, Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki, но и представительства иностранных банков в этой стране, например, Nordea, Carnegie Investment Bank, Citibank, Danske Bank и другие.

Банки Российской Федерации ипотечных займов на приобретение в Финляндии недвижимости не предоставляют.

Условия и требования

В целом условия выдачи идентичны, но есть и некоторые особенности. Из общих требований, предъявляемых к заемщику всеми финскими банками, можно выделить:

  • Наличие источника постоянного дохода;
  • Положительная кредитная история, подтверждаемая документально;
  • Недвижимость в собственности в России и/или в Финляндии;
  • Возраст заявителя от 21 до 65 лет.

Банки обязывают заемщика страховать приобретаемую недвижимость. А вот страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Финляндии не является обязательным.

Однако отдельные кредиторы могут предусматривать такую необходимость для нерезидентов. Все банки проводят процедуру оценки платежеспособности заявителя, но процесс этот индивидуален в каждом конкретном случае.

Особенности оформления и законодательства

Перечень документов, запрашиваемый финскими банками при оформлении ипотеки, незначительно отличается от того, который обычно предоставляется в банки России. Все документы подаются в двух экземплярах: один – на русском, второй – перевод на финский язык, заверенный у нотариуса. Для получения кредита понадобятся:

  • Заграничный паспорт;
  • Справка, подтверждающая доходы за последние два года (по требованию банка – за три);
  • Предварительный договор купли-продажи на землю под застройку, строящегося или готового дома, квартиры;
  • Документы, которые подтверждают наличие собственности на территории России (копия права собственности и другие документы на имущество);
  • Документы, подтверждающие хорошую кредитную историю, выплаты без просрочек по ранее взятым кредитам, их своевременное погашение (можно получить в своих банках);
  • Оценку стоимости приобретаемого объекта.

Расходы и налоги

Оформляя ипотеку в Финляндии, иностранец должен быть готов к тому, что на его плечи лягут сопутствующие расходы:

Дополнительные расходы Стоимость в евро
Экспертная оценка объекта 250-350
Перевод на финский язык с заверением документов у нотариуса 600-800
Комиссионное вознаграждение банка за выдачу займа 500-1000 единовременно
Страхование объекта Зависит от месторасположения объекта, выбранной страховой компании и типа страховки
Страхование жизни и здоровья Не обязательно, можно оформить как в российских, так и в зарубежных компаниях

В общей сложности все административные сборы составят от 0,5 до 1% от запрашиваемой суммы.

Кроме того, в Российской Федерации существует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредитам, оформленным в кредитных учреждениях за границей. Собственники зарубежного имущества, пребывающие на территории России более 183 дней в году, признаются налоговыми резидентами нашего государства. А, следовательно, на них распространяется российское налоговое законодательство. Ставка НДФЛ на материальную выгоду составляет 35%. Чтобы избежать двойного налогообложения, перед покупкой стоит уточнить актуальную информацию о действии соответствующего соглашения между Россией и Финляндией. Уплату налога за рубежом придется подтвердить документально.

Недвижимость для инвестиций

Благодаря своему экономическому и политическому благополучию, удобному и доступному транспортному сообщению с Европой, а также территориальному соседству с Россией, Финляндия является очень привлекательным регионом для инвестиций в недвижимость. Никакие кризисы не влияют на ежегодный рост её стоимости в этой стране.

С точки зрения инвестирования более перспективной считается коммерческая недвижимость — торговые и бизнес-центры, отели, склады. А одно- и двухкомнатные квартиры — наиболее рентабельный в Суоми вариант жилой недвижимости.

Если цель приобретения жилья – последующая сдача в аренду, то наиболее выгодным с этой точки зрения будет центр Хельсинки. Также стоит рассмотреть коттеджи и гостиницы в курортных районах страны. Хорошие перспективы ценового роста на жилую недвижимость в Лахти и на побережье близ Котки.

Цены на финскую недвижимость хоть и медленно, но стабильно растут. Надеяться на огромную прибыль и стремительное обогащение не стоит. Однако в любом случае подобное вложение средств не станет рискованной операцией и поможет сохранить сбережения.

ВНЖ или на что можно претендовать

Иностранец, находящийся на территории Финляндии более трех месяцев, обязан зарегистрировать свое право на пребывание в стране, оформив вид на жительство.

Весомым плюсом для граждан РФ на пути к получению внж становится приобретение коммерческой недвижимости. А внж в одной из наиболее благополучных с точки зрения социальной защищенности стран Европейского Союза дает его обладателю право на бесплатное лечение в медицинских учреждениях, бесплатное высшее образование и другие гарантии.

Покупка любой другой недвижимости или земельного участка не является основанием для предоставления финского внж, однако подразумевает некоторые визовые льготы. Например, получение шенгенской мультивизы сроком на год с правом пребывания на территории страны до 90 дней в полугодии.

Квартирный вопрос в Финляндии

Заветные квадратные метры

В рейтинге, опубликованном на сайте глобальной базы данных Numbeo, Финляндия входит в двадцатку стран мира с самым доступным жильем, соседствуя с Норвегией, Ирландией, Нидерландами и Австралией. Для сравнения: Россия в списке занимает 71-е место из 90. Рейтинг составляется исходя из цен квадратных метров и средних зарплат и показывает, за сколько лет стандартная семья сможет накопить на жилье, откладывая весь свой доход. Так, в Финляндии на это потребуется 7,5 лет, а в России – целых 11,5 лет.

Доступность недвижимости отражается и на количестве заветной жилплощади на человека: у финнов это в среднем 39 метров, а у нас – всего лишь 23,4 метра. А с наибольшим размахом, кстати, живут норвежцы: у них этот показатель составляет 74 метра.

Правила съема

Согласно статистике, около 40% населения Суоми снимает жилье. Квартиры под сдачу бывают двух видов – городские и частные. Первые стоят значительно дешевле, но получить их сложнее: нужно иметь низкий доход, собрать множество документов, в числе которых – подтверждающие право жить в Финляндии, а потом еще дождаться своей очереди. В Хельсинки и других крупных городах ожидание может быть довольно долгим.

Тем, кому все-таки посчастливилось снять городскую квартиру, нужно быть готовым к строгим правилам проживания и запретам что-либо менять: например, делать ремонт. Но есть и плюсы: например, полностью включенное в арендную плату обслуживание квартиры.

По информации Финского статистического центра, в 2018 году цены на частное съемное жилье в стране выросли на 2,4% по сравнению с прошлым годом. Вполне ожидаемо дороже всего стоил квадратный метр в столице – 20 евро, следом идут пригороды Эспоо и Ванта – 16 евро, а затем Тампере, Ювяскюля, Куопио и Турку – 14 евро.

Сколько стоит аренда квартиры в Суоми? Прицениться можно на сайтах с объявлениями:

Зато свое: ипотека в Финляндии

Фото: tys.fi

Финская ипотека отличается немыслимо низкими по сравнению с Россией ставками по кредиту. Более того – они еще и постоянно снижаются. Так, к февралю 2018 года средняя ставка упала до 0,92%. Кроме того, для покупающих свое первое жилье в Финляндии существуют специальные программы помощи: достаточно накопить всего 10% на первый взнос, чтобы получить кредит, проценты по которому частично оплатит государство.

Однако дешевые ипотеки не означают, что стать владельцем квартиры в Суоми очень легко: в среднем по стране квадратный метр стоит 2119 евро (165 тысяч рублей). А в Хельсинки и того дороже – 3652 евро (284 тысячи рублей): это в четыре раза больше, чем, например, в Петербурге. Но многие финны, конечно, кредиты берут – по такой схеме покупается треть всех квартир и домов. Средний финн с ипотекой должен банку около 97 тысяч евро (это 7,5 млн рублей).

Конечно, такие доступные кредиты очень сильно задирают цены на недвижимость, однако покупать свою квартиру всё равно выгодно, потому что она и дальше будет дорожать. Ещё есть такой хороший момент, что, если надо переехать, то жильё можно свободно продать: находишь покупателя, продаёшь, вырученными деньгами гасишь кредит в банке и забираешь разницу себе. То есть человек не привязан к определённому месту жительства на всё время, пока не выплатит ипотеку. Я сам за время жизни в Финляндии покупал квартиру два раза».

На заметку

Недвижимость Финляндии

Жизнь в родительском гнезде

Фото: flockler.com

Зачастую от родителей рано съезжают те молодые финны, которые поступили в университет, потому что именно у студентов есть возможность дешево снимать квартиры. Например, в Хельсинки для них есть специальный государственный фонд жилья HOAS: в него входят дома в разных частях города, в том числе в пригородах Эспоо и Ванта. Там есть и однокомнатные квартиры, и большие – их можно снимать вместе с друзьями, парнем или девушкой. Кроме того, студенты могут арендовать и отдельную комнату, правда, тогда их соседями будут незнакомые люди.

В целом скандинавы – наиболее самостоятельные среди европейцев, следует из данных Eurostat. Среди молодых финнов от 18 до 34 лет с родителями живут около 13% женщин и 25% мужчин. Для сравнения: в Хорватии, Словакии и Италии таких «маменькиных сынков и дочек» около 70%.

Ипотека в Финляндии для россиян

Ипотечное кредитование в других странах становится все более популярным среди наших соотечественников. И это неудивительно, ведь приобретение недвижимого имущества за рубежом является надежным вложением денежных средств. Ипотека в Финляндии входит в число наиболее востребованных сделок данного вида. И это невзирая на то, что условия предоставления долгосрочных жилищных ссуд для нерезидентов не столь выгодные, как для заемщиков, являющихся гражданами данной страны. Попробуем разобраться, почему россияне предпочитают сотрудничество с кредиторами из Финляндии.

Особенности покупки недвижимого имущества в Финляндии

Покупка недвижимости в Финляндии имеет свои особенности как в плане оформления сделки, так и с точки зрения того, что в конечном итоге получит владелец приобретенного объекта. Рассмотрим их подробнее:

  • быстрота оформления займа – иностранец может получить денежные средства всего за несколько дней;
  • содержание недвижимости обходится в небольшую сумму. Для сравнения: размер коммунальных платежей за дом площадью 100 м2 в стране Суоми меньше, чем за 1-комнатную квартиру меньшего метража в Москве;
  • ипотечный кредит в Финляндии, полученный на приобретение дома у озера, позволяет заемщику стать владельцем береговой линии, что в свою очередь дает возможность полноценно пользоваться акваторией водоема;
  • приобретенное жилье располагается в экологически чистом регионе. Финляндия – самое «зеленое» государство Европы, страна тысячи озер;
  • ипотека в Финляндии для русских позволяет нашим соотечественникам переехать в государство с наиболее безопасным проживанием. Согласно данным мирового рейтинга, по уровню криминогенной обстановки страна Суоми едва ли не самая безопасная в Европе.

Варианты недвижимости для приобретения

В финских СМИ можно встретить информацию о том, что местные парламентарии предлагают ввести ограничения на покупку россиянами недвижимости на приграничной территории. Однако дальше разговоров дело не идет – никакие запреты так и не были приняты.

Ипотечное кредитование в Финляндии позволяет иностранцу получить в собственность квартиру, частный дом, коммерческий объект, недвижимость для инвестиций, земельный участок. Остановимся подробнее на двух видах недвижимого имущества.

Владельцами многоквартирных домов в стране Суоми являются так называемые ЖАО – жилищные акционерные общества. Придомовая территория также находится в их собственности или же они пользуются землей на правах аренды. За любой квартирой в соответствии с ее стоимостью закреплено конкретное количество акций. Исходя из этого, взяв кредит на недвижимость в Финляндии и купив за заемные средства такое жилье, иностранец обретает статус члена ЖАО. Обладание акциями приравнивается де-юре к праву собственности, а это, в свою очередь, позволяет владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

В последние годы инвесторы со всего мира проявляют повышенный интерес к приобретению недвижимости в Финляндии. Причин на то несколько:

  • юридическая защищенность и хорошая доходность активов;
  • умеренные по европейским меркам цены;
  • высокая экономическая и политическая стабильность страны Суоми.

На этом фоне особенно выгодной является ипотека в Хельсинки. В данном случае речь идет о сдаче приобретенного жилья в поднаем. Судите сами: стоимость аренды 2-комнатной квартиры в центре финской столицы составляет €1850/мес. Арифметические подсчеты показывают, что проценты в таком объеме подлежат выплате по ипотечному займу в размере €277,5 тыс. даже под максимальные 8 % годовых – именно за такие деньги можно приобрести приличную 2-комнатную квартиру с одной спальней в финской столице.

Условия и требования к заемщикам

Ипотека в Финляндии для россиян предоставляется на несколько иных условиях, чем для граждан этой страны:

  • срок действия договора долгосрочного жилищного займа не более 10 лет;
  • максимальный размер ссуды – 50 процентов от рыночной стоимости объекта недвижимости; очень редко – 75 %;
  • первоначальный взнос составляет 50 % от объема кредита;
  • ежемесячные платежи не превышают 30 % дохода клиента за этот период времени.

Сразу по завершении покупки жилья за счет заемных средств заемщик должен оформить право собственности и передать эту недвижимость в залог банку.

Следует отметить, что финансовые учреждения выдвигают к нерезидентам более жесткие требования по сравнению с теми, которые распространяются на граждан Финляндии.

В частности, иностранные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • на момент заключения сделки минимальный возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 25 лет (в зависимости от банка);
  • максимальный возраст клиента на момент полного погашения ипотеки – 65 лет;
  • незапятнанная кредитная история;
  • наличие постоянного вида на жительство.

Процентные ставки по ипотечному кредиту

Ссуды на покупку недвижимости в стране Суоми имеют фиксированную и плавающую ставку. Причем в большинстве банков их параметры практически идентичны. Так, процент по ипотеке в Финляндии для иностранца не может быть меньше 4,5. Верхний предел этого показателя ограничен отметкой 8,5 %.

При этом потенциальным клиентам рекомендуется настоять на оформлении долгосрочного кредита под плавающую процентную ставку. Основанием для этого служит следующая тенденция: на протяжении последних лет ставки неуклонно снижаются, а это значит, что банк может уменьшить значение данного параметра в действующем договоре кредитования. Впрочем, не исключено, что процентная ставка по ипотеке в Финляндии в 2019 году может возрасти. Поэтому стоит убедиться в своих возможностях платить ежемесячные взносы в большем размере.

Приведем пример расчета процентов по ипотеке. Для этого воспользуемся следующей формулой:

ПИ = (ОЗ×(ГС/100) × КДМД)/ КДГ, в которой:

ПИ – процент по ипотеке, искомый параметр;

ОЗ – общая задолженность в расчетном месяце;

ГС – годовая ставка;

КДМД – количество дней между датами предыдущего и текущего взносов;

КДГ – количество дней в году.

Рассчитаем размер ежемесячного платежа при следующих значениях компонентов вышеуказанной формулы: ОЗ = €2 млн, ГС =6 %, КДМД = 30, КДГ = 365.

ПИ = (2000000 × (6/100) × 30/365= €9863,01

Как получить ипотечный заем

Чтобы взять ипотеку в Финляндии, иностранцу нужно выполнить ряд следующих действий:

  1. Зарезервировать недвижимость. С этой целью:
    • провести проверку понравившегося объекта. Под этим подразумевается оценка состояния инженерных коммуникаций, а также наличие обременений на жилье;
    • открыть расчетный счет в финском банке;
    • оформить предварительный договор купли-продажи (далее ДКП) и внести задаток.
  2. Заключить ДКП. В этом документе указывается стоимость недвижимости и дата ее получения покупателем в пользование.
  3. Провести оплату покупки.
  4. Зарегистрировать нового владельца жилья. Покупатель регистрирует недвижимость на свое имя в городском суде. Если же квартира приобреталась в ЖАО, новый владелец сообщает о проведении сделки, чтобы она была внесена в реестр акций этой жилищной организации.

Пакет документов для получения ипотеки

Для того чтобы купить недвижимость в Финляндии в ипотеку, россиянину нужно предоставить в банк следующие документы:

  • актуальный загранпаспорт;
  • документ, способный подтвердить наличие в собственности недвижимости на территории РФ;
  • бумаги из банков, доказывающие, что ранее оформленные кредиты погашались своевременно;
  • предварительный ДКП;
  • справка 2НДФЛ, отображающая доходы за 2 последних года.

Все документы должны быть нотариально заверены и переведены на финский язык.

Расходы и налоги при покупке недвижимости в ипотеку

Любой банк страны Суоми при оформлении долгосрочного жилищного кредита потребует провести оценку недвижимого имущества. Стоимость такой услуги составляет около €250. Финансовые учреждения Финляндии также практикуют взимание комиссионного сбора за выдачу ипотеки – его размер обычно составляет 0,4 % от суммы сделки. Общая стоимость нотариальной заверки и перевода бумаг не превышает €500-700. Регистрация недвижимости (но не квартиры – жилье такого типа в Финляндии относится к движимому имуществу) на свое имя обойдется в €119.

Что же касается страхования, то эту процедуру в обязательном порядке следует проводить только в отношении приобретаемой недвижимости.

Например, полис, покрывающий риски повреждения отдельно стоящего дома площадью 100 м2 от пожара или урагана, обходится примерно в €300 в год. Фактическая стоимость полиса в разных компаниях отличается. А вот страховать свою жизнь и здоровье ипотечный заемщик может по своему усмотрению.

При этом не следует забывать о существовании в РФ фискального сбора с материальной выгоды, полученной от экономии на выплате процентов по займам, оформленным в зарубежных банках. Ставка НДФЛ в данном случае составляет 35 % от финансовой выгоды. Но этот налог взимается только с тех россиян, которые пребывают за границей не более 183 дней в году.

Ведущие банки

Многие банки в Финляндии предоставляют ипотечный заем россиянам. Причем деньги иностранцам дают взаймы не только «прописанные» в этой стране финансовые учреждения, но и филиалы зарубежных кредитных организаций. В число первых входят:

  • Pulkkilan Osuuspankki;
  • Lappo Andelsbank;
  • OP-Pohjola;
  • Helsinki OP Bank;
  • Aktia Savings Bank;
  • Bank of Finland и другие.

В Финляндии отрыты отделения таких иностранных банков:

  • Danske Bank;
  • Citibank;
  • Carnegie Investment Bank;
  • Nordea и ряда других финансовых учреждений.

Отечественные банки в этой стране не работают.

Выплата ипотечного кредита

Выплаты по ипотеке осуществляются, как правило, раз в месяц или квартал с расчетного счета, открытого в той же кредитной организации, которая предоставила ссуду. Указанная в договоре сумма просто списывается с этого счета.

Следует иметь в виду, что досрочное погашение ипотечного займа допускается только в том случае, если это прописано в договоре кредитования. В противном случае на заемщика накладываются штрафные санкции.

В заключение

Россияне могут стать владельцами недвижимости в Финляндии, оформив ипотеку в одном из банков, работающих на территории этой страны. За счет заемных средств допускается приобретение квартиры, частного дома, коммерческой недвижимости и земельного участка. При этом условия долгосрочного кредитования для иностранцев более жесткие по сравнению с теми, которые распространяются на граждан Финляндии.

Ипотека в Финляндии: Видео


Ипотека для русских в Финляндии

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Выбрать квартиру или дом на берегу озера Сайма в Финляндии могут не только местные жители, но и приезжие гости. И хотя условия жилищного кредита в банках для россиян не так привлекательны, в отличие от аборигенов, ипотека все еще остается разумным вложением средств.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Что и где покупать

Политическое благополучие, отсутствие экономических коллизий, комфортная транспортная развязка с Европой и удобное соседство с РФ толкают отечественных граждан на покупку метров в чужой стране. Кризисы в мировом сообществе не влияют на цену жилья в Финляндии.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Привлекательными всегда были коммерческие объекты (отели, ТРЦ, склады и магазины). Наиболее выгодная покупка из жилого фонда – это 1к или 2к квартиры в Суоми. Когда нужно не просто приобрести метры, а и сдавать их в будущем в аренду, то стоит рассмотреть предложение в центре Хельсинки.

Дома и коттеджи станут отличным инвестированием средств в курортных местах Финляндии (пользуются спросом Лахти, побережье около Котки). Цены не падают на недвижимость, но и растут медленно, хотя в данном случае стабильность только радует.

Не стоит думать, что через 5-7 лет сделка принесет большое обогащение, это не тот случай. Но подобная покупка станет отличным вложением средств в не рисковое мероприятие, когда нужно сохранить и слегка приумножить капитал. Когда россиянин находится на финских землях более квартала, то ему необходимо пройти регистрацию и получить вид на жительство.

Большим вкладом в дело оформления ВНЖ станет покупка коммерческого объекта. Получение такой льготы дает право на бесплатное медицинское обслуживание, получение образования в Вузах и прочие привилегии.

Приобретение земли или иной недвижимости не дает оснований для ВНЖ, зато предоставляет ряд визовых преференций. Допустим, получение мультивизы на 12 месяцев с правом нахождения на финской территории в течение 90 дней в полугодии.

Кредиты для граждан РВ

Главным недостатком финляндской системы кредитования брокеры и риелторские компании в этом стране называют значительный пакет документов, который приходится собирать иностранцам.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Естественно, людей проверяют более скрупулезно. При наличии вида на жительство выше шанс получить одобрение от банка, включая большую сумму под малый процент.

Финансирование проще получить жителям других государств, если есть постоянный источник дохода в стране. Государственные, да и часть иностранных банков требуют у клиента ВНЖ (pysyvä oleskelulupa) либо выдвигают такое условие для поручителя. При этом последний участник сделки должен быть гражданином Финляндии.

Кредитные учреждения РФ целевых займов на покупку жилья в республике на севере Европе не выдают, но в этом могут помочь местные организации. Ипотеку в Финляндии для русских готовы предложить основные кредиторы:

Соискатель займа лично оплачивает оценку жилья, нотариальные услуги и ежегодную страховку. Дополнительно финны возьмут небольшие административные сборы. В целом расходы будут составлять 0,5%-1% от суммы кредита.

Условия для россиян по кредитованию

Россиянам необходимо не просто собрать пакет бумаг на заем, но и перевести все на финский язык, заверить нотариально либо апостилем. Срок рассмотрения заявки на ссуду составляет в среднем 14 дней.

Кредиты на жилье для иностранцев выдают на таких условиях:

  • ставка от 5-8% в год, при этом на выбор дают либо плавающий, либо фиксированный процент;
  • готовы предоставить до 50%-70% от суммы по договору купли-продажи;
  • выдадут средства на срок 5-15 лет;
  • запросят данные о качестве кредитной истории не только по стране, но и из российского БКИ;
  • деньги ссужают в евро, и чем выше размер первоначального взноса, тем больше шансов получить добро от банка;

Это достаточно жесткие требования по кредитной программе, так как местным выдают евро на более выгодных условиях. Допустим, ставка для них не будет выше 5%, ссужают до 90% от суммы квартиры и дома, а срок обслуживания долга может растянуться до 35 лет.

Если у россиянина есть ВНЖ, постоянная работа с регулярно пополняемым зарплатным счетом в банке, то кредитор сможет выдать ипотеку на более мягких условиях.

Финны готовы ссудить деньги на покупку готового жилья, реконструкцию, ремонт и строительство дома. Если же у человека временная работа, то это не станет причиной отказа, главное, чтобы отрасль имела весомые перспективы в будущем. Что касается невозврата долга, то тут законы похожи на российские.

Заложенное имущество по ипотечной ссуде в Финляндии продается организацией в счет закрытия просрочки и основной суммы кредита. Банкиры не могут изъять недвижимость у человека без решения суда.

Ипотечное кредитование для покупки недвижимости в Финляндии

Вопрос о возможности покупки недвижимости в Финляндии с использованием ипотеки является одним из наиболее часто задаваемых нашими клиентами. В этом обзоре мы постараемся разбить данный вопрос на более конкретные и в общем плане обрисовать каждый из них.

Возможно ли россиянину получить ипотеку в Финляндии?

Этот вопрос было бы лучше перефразировать и задать следующий:

Может ли физическое лицо, не являющееся резидентом либо гражданином Финляндии подать заявку на получение кредита для покупки недвижимости (дома, дачи, коттеджа, земельного участка или квартиры) в Финляндии?

Ответ простой — конечно же, может. Законы Финляндии никак не препятствуют этому. Необходимо только понимать, что, как и в любой другой стране, у Вас должен быть логичный и убедительный мотив, объясняющий цель Вашего запроса на предоставление кредита. Иными словами, к моменту, когда Вы решите обратиться за кредитом, Вы должны будете определиться с конкретным объектом, под который и будете запрашивать кредит.

Что для этого необходимо?

В данном плане в Финляндии нет ничего экзотичного или непонятного. Вы, как потенциальный заявитель, должны соответствовать следующим минимальным требованиям. У Вас должен быть источник постоянного дохода, а также дополнительные доказательства Вашей платёжеспособности – документы на собственность на недвижимое имущество, например. Кроме этого, очень положительный эффект может оказать хорошая кредитная история, в связи с чем могут быть полезны документы, подтверждающие, что в прошлом Вы уже брали кредиты в банках и своевременно их возвращали.

Кто предоставляет кредит?

Банки. В некоторых случаях, программы кредитования могут предлагаться строительными компаниями. Однако непременным участником цепочки всегда будет банк. Запрос на предоставление кредита можно направлять в любой банк и его филиалы. Не имеет значения, будет это финский банк или представительство банка другого государства в Финляндии.

Какие процентные ставки и сроки погашения кредита?

Условия предоставления кредитов для нерезидентов Финляндии могут отличаться от условий, на которые могут рассчитывать граждане этой страны.

К сожалению, финские банки идут по пути ужесточения условий предоставления кредитов иностранным гражданам. Максимальные сроки погашения кредита пока составляют, в среднем, 7 лет. Процентные ставки пока, в среднем, находятся в пределах 4-5 % годовых.

Какие гарантии получения кредита в финском банке?

Можете ли Вы попробовать представить себя на месте банковского служащего, которому приходится принимать решение о предоставлении денег банка лицу, не являющемуся гражданином или резидентом Финляндии? Особенно, если у заявителя нет никаких активов на территории Финляндии, кроме объекта недвижимости, который будет в залоге у банка до погашения кредита (а какой интерес у банка в реализации объекта в течение неизвестного количества времени)? И, отдельно помня о том, что, в случае чего, взыскание долговых обязательств придётся инициировать на территории России, обращаясь за помощью в различные Российские государственные структуры?

В интернете можно встретить заявления о том, что некие компании (или частные лица) гарантируют получение Вами кредита в Финском банке. Тут необходимо разобраться, о чём собственно идёт речь. Если имеется в виду, что они готовы выступить Вашим гарантом перед банком, то это представляется весьма маловероятным. Как Вы думаете, многие ли из Вашего окружения были бы готовы выступить перед банком гарантом за человека, являющегося подданным другого государства? Возьмут ли они на себя ответственность, в случае чего, оплатить из своего кошелька все долговые обязательства заёмщика-иностранца? Если же речь идёт о том, что они готовы работать с Вами до тех пор, пока не будет достигнут положительный результат, то это будет наиболее близким к правде определением.

Принятие банком положительного или отрицательного решения по заявке в предоставлении кредита зависит от огромного количества различных факторов. Нам известны случаи, когда отказ в предоставлении кредита получали граждане Финляндии, хотя величина запрашиваемых ими средств была весьма умеренной. Нужно учитывать, что не только разные банки, но даже филиалы одного и того же банка могут иметь свои собственные критерии оценки.

Еще раз повторим – шанс на получение кредита на покупку недвижимости в Финляндии у граждан России есть. Но на его весомость могут повлиять скорее правильно подобранные и оформленные документы и грамотно спланированный процесс подачи заявления на кредит, чем непонятно на чём основанные гарантии. И, разумеется, чем больше доля средств, которую заёмщик планирует внести со своей стороны на покупку недвижимости в Финляндии (но не менее 50% от согласованной цены объекта), тем больше вероятность получения положительного решения по выдаче кредита.

Внимание! Содержание данной публикации является интеллектуальной собственностью “Ома Ранта” и охраняется законом (ч. 4 ГК РФ). Перепечатка, воспроизведение и распространение в любом объеме материалов сайта www.omaranta.ru разрешается только с письменного согласия владельцев сайта и при условии размещения гиперссылки на источник и оригинал материала.

Омаранта – недвижимость в Финляндии. Дома, квартиры, участки, бизнес в Финляндии.

Оформление ипотеки в Финляндии для граждан РФ

Недвижимость за рубежом – престижно, но достаточно дорого для среднестатистического россиянина. Отдавая предпочтение той или иной финансовой структуре, необходимо взвесить все «за» и «против», чтобы остановиться на действительно выгодном варианте. Стоит делать поправку на кредитование нерезидентов в разных странах, особых условиях, документах, особенностях и выгодах. Сегодня остановимся на ипотеке в Финляндии: тонкостях и особенностях оформления займа.

Условия для нерезидентов

С чем придется столкнуться россиянину, задумавшему купить жилье в Финляндии? Первое, к чему стоит быть готовым – обязательное оформление вида на жительство в данной стране. В этом плане исключений быть не может, и если у вас такого права нет, то и на ипотеку в Финляндии вам рассчитывать не приходится.

Второе – процентная ставка по ссуде будет значительно отличаться от условий кредитования граждан страны. Так, сравнивая условия для резидентов и нерезидентов, мы видим, что россияне могут оформить кредит под 5%-8% годовых в валюте, в то время как финнам он обойдется всего 4-5% годовых.

Третье – срок кредитования значительно укорочен. Ипотека в Финляндии для граждан России может растянуться на период от 5 до 15 лет, в то время как финны могут рассчитывать на 30 лет пользования ссудой.

Четвертое: условия кредитования значительно жестче по отношению к нерезидентам. Так, чтобы россиянину оформить ипотеку в Финляндии необходимо обладать идеальной кредитной историей как у себя в стране, так и за ее пределами.

Пятое: первоначальный взнос. Стоит заметить, что чем большим начальным капиталом вы владеете, тем значительнее ваши шансы получить недостающую сумму за счет ипотеки в Финляндии.

Но даже выполнение всех перечисленных условий отнюдь не гарантирует вам получение ипотечного займа в Финляндии.

Среди тонкостей можно отметить возрастной ценз заемщика – возраст должен составлять от 21 года до 65 лет на момент окончания срока действия договора.

Перечень необходимых документов никаких особенностей не предусматривает:

– справка о доходах за последние несколько лет;

– оформленный договор купли-продажи земли под застройку, строящегося дома или уже готового объекта;

– кредитные справки из банков, предоставлявших кредит ранее.

Особенностью можно назвать лишь обязательный перевод на финский язык с нотариальным оформлением всех документов.

Кредитный комитет может рассматривать ваше заявление на протяжении двух недель.

Оформление ипотеки в Финляндии сопряжено также и с дополнительными расходами. Вам придется потратиться на:

– экспертную оценку имущества, стоимость которой варьируется от 250 до 300 евро;

– нотариальные услуги при стандартных расценках затянут на 700-800 евро;

– услуги банка и апостиль (перевод официальных документов на иностранный язык) – от 500 до 1000 евро;

– страхование приобретаемого имущества. Здесь цена варьируется в довольно широком диапазоне, так как размер страховки зависит от места расположения недвижимости, условий эксплуатации и т. д. Некоторые банки дополнительно требуют еще и страховку жизни заемщика. Единственным послаблением в данном вопросе служит то, что оформить страховку можно как у отечественных компаний, так и в иностранных структурах.

Условия ипотеки в Финляндии могут предусматривать различные схемы внесения обязательных платежей. Обычно, предлагают или ежемесячное погашение, или ежеквартальное. Для этого в банке-кредиторе открывается специальный счет, с которого и будет проходить списание средств.

Существенным нюансом, на который стоит обратить внимание заемщика, являются условия досрочного погашения кредита. Многие финские банки предусматривают штрафные санкции или пеню за такую операцию, так что стоит очень внимательно изучать все условия кредитного соглашения, чтобы не поплатиться за свою поспешность.

Итак, заманчивая идея оформить ипотеку в Финляндии сопряжена с множеством условий, трудностей и нюансов для нерезидентов страны. Более жесткие условия, завышенные ставки, меньшие сроки кредитных соглашений, необходимость перевода на иностранный язык, – делают весьма проблематичным оформление ипотеки в Финляндии. Прежде чем пускаться в такую авантюру, заемщик должен самостоятельно оценить все ожидаемые выгоды и сопоставить с предстоящими расходами, чтобы адекватно рассчитать свои шансы на оформление ссуды.

Источники:
http://ipoteka.finance/country/nedvizhimost-v-finljandii-v-ipoteku-dlja-rossijan.html
http://e-finland.ru/info/smi/kvartirnyj-vopros-v-finlyandii/
http://zagranportal.ru/finliandia/nedvizhimost-finliandia/ipoteka-v-finlyandii.html
http://kreditorpro.ru/ipoteka-dlja-russkikh-v-finljandii/
http://omaranta.ru/info/ipoteka-v-finljandii
http://gidcredit5.ru/oformlyaem-ipoteku-v-finlyandii-tonkosti-i-osobennosti/
http://internationalinvestment.biz/real-estate/405-rynok-nedvizhimosti-finlyandii-osobennosti-pokupki-i-vladeniya-zhilem.html

Ссылка на основную публикацию