Недвижимость в Финляндии: как купить российским гражданам

Содержание

Рынок недвижимости Финляндии: особенности покупки и владения жильем


О том, как купить землю или квартиру в Финляндии, не стать жертвой мошенничества, а также об особенностях рынка жилья этой страны рассказала лицензированный риелтор Алина Лагода.

– Как давно вы занимаетесь недвижимостью?

– Я живу в Финляндии с 1998 года, а продажей недвижимости занимаюсь с 2007 года, являюсь лицензированным риелтором по сделкам купли-продажи, а также аренде жилья в Финляндии. Также до 3 мая 2049 года я – нотариус по недвижимости в Финляндии.

– Что примечательного в этой стране? Чем она привлекает иностранцев?

– Финляндия – маленькая, но очень красивая страна 187 888 озер, полуночного солнца, снежной сказки и северного сияния. Родина единственного и неповторимого Санта-Клауса.

– Дает ли покупка недвижимости или другие виды инвестиций в Финляндии какие-то льготы на получение ВНЖ?

– Покупка недвижимости в Финляндии не даёт никаких льгот на получение вида на жительство в этой стране.

– Есть ли какие-то ограничения на покупку недвижимости для иностранцев?

– Ограничений на покупку недвижимости для иностранцев почти нет. В настоящий момент иностранцам трудно открыть счёт в финских банках, что затрудняет оплаты.

– Может ли зарубежный гражданин купить в Финляндии земельный участок?

– Запретов на покупку земельных участков пока что нет, кроме участков, находящихся в приграничных зонах.

– Как происходит оформление сделки при покупке недвижимости в Финляндии?

– Стоит помнить, что в Финляндии есть несколько видов жилья. Недвижимость – это участок земли с возможными частными постройками на нём. А покупая квартиру, покупатель приобретает акции жилищно-акционерного общества. Они дают ему право распоряжаться квартирой, которая записана под этими акциями в уставе жилищно-акционерного общества (в дальнейшем ЖАО). ЖАО владеет участком земли, где построен многоэтажный дом или таунхаус. Также нужно помнить, что есть квартиры с полным правом собственности и квартиры с частичным правом собственности.

Обычно сделка происходит в банке покупателя. Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, в котором указаны все условия сделки (что покупается, полная стоимость покупки, условия оплаты, условия перехода прав собственности, условия перехода прав владения и т.д.). Если оформляется сделка с недвижимостью (участком земли), то договор купли-продажи подписывает заверитель сделок (например, я). После того, как заверитель заверил сделку – юридически сделка состоялась.

После того, как сделка состоялась – сведения о новом собственнике квартиры отсылаются управляющему ЖАО, где находится данная квартира и он заносит новые сведения в устав жилищно-акционерного общества. Когда произошла сделка с участком (с домом или без), нотариус сообщает о сделке в государственный реестр, а новый собственник отсылает заявления о регистрации нового владельца (если новый владелец взял ипотеку в банке, то все данные на регистрацию высылает банк, где была взята ипотека).

– Как выглядит государственное регулирование сфер услуг риелторов?

– В Финляндии риелтором (фин. kiinteistönvälittäjä) имеет право называться человек, который сдал государственный экзамен по юридическим аспектам, с которыми может столкнуться и продавец, и покупатель. Экзамен проводится два раза в год в трех финских городах. В одном агентстве недвижимости такой экзамен должен быть сдан у 50% сотрудников. В каждом агентстве недвижимости есть человек, который отвечает за действия всех сотрудников и отчитывается перед государственными структурами.

– С какими видами мошенничества и недобросовестности может столкнуться инвестор при покупке недвижимости Финляндии? Какие способы защиты своих интересов?

– Самый большой риск при покупке объекта инвестором – это недостаточное знание законов Финляндии и недостаточное ознакомление с самим объектом покупки. Самая лучшая защита – это обратиться к специалисту (в сфере недвижимости – это лицензированный риелтор).

– Как проверить юридическую чистоту объекта?

– Юридическую чистоту проверяют риелторы продавцов перед тем, как выставить объект на продажу.

– Какие налоги придется заплатить при покупке недвижимости?

– При покупке покупатель оплачивает налог на переход прав собственности. Покупая участок земли с домом, покупатель платит 4% от полной стоимости покупки. Покупая квартиру – 2% от ее полной стоимости. В некоторых случаях покупатель получает освобождение от платежа этого налога: покупатель должен быть от 18 до 39 лет (включительно), это его первая собственность, которую он покупает именно для постоянного проживания в ней (должен переехать в течение шести месяцев после покупки).

– Какой налог нужно платить при сдаче недвижимости в аренду и при продаже?

– При сдаче и продаже недвижимости/квартиры собственник платит налог на прирост капитала. До 30 000 евро в год – это будет 30%, свыше 30 000 евро в год – уже 34%.

– Что лучше покупать в Финляндии с инвестиционной целью? Где находятся такие объекты? Какую рентабельность могут обеспечить? Какие цены?

– Я считаю, что лучше покупать 1-2-комнатные квартиры. Либо на первых этажах, либо в доме с лифтом. Идеально если отопление электрическое. Ну, и месторасположение дома, конечно, очень важно. Чем ближе к школам/детским садам, продуктовым магазинам и т.д., тем больше желающих будет её снять.

Цены на аренду практически не снижаются, а только растут – на 5-15% в год. Но следует помнить, что растут и коммунальные услуги, за которые отвечает собственник квартиры. Хорошо, если рентабельность 8-10%. Возможна и 15-20%, но в этом случае очень большой риск. В больших городах инвесторы довольны и 7%.

– Какие цены за метр квадратный на квартиры и дома?

– На этот вопрос нет однозначного ответа. Всё зависит от месторасположения дома, годa постройки, уже сделанных или будущих ремонтов самого здания и т.д. Самое дорогое жилье стоит более 11 000 евро за квадратный метр.

– А на коммерческую недвижимость?

– Коммерческие помещения могут стоить и до 7000 евро за квадратный метр. Машиноместо может быть уже включено в покупку квартиры (по уставу ЖАО), а может продаваться отдельно по 20 000 евро за место.

– Во сколько обходится содержание недвижимости в Финляндии?

– Владельцы квартиры обязаны платить: коммунальные платежи, возможные расходы по ремонтам самого жилого здания, за электричество и воду, пользование возможной сауны в доме, за парковочное место.

Владельцы частного дома оплачивают налог на недвижимость (один раз в год), отопление дома, воду и электричество, возможную оплату за уборку дороги, за вывоз и утилизацию бытовых расходов, все ремонты по дому.

– На рынке недвижимости Финляндии сейчас превалирует спрос или предложение?

– Вот уже несколько лет предложение больше спроса.

– Что Ваша компания может предложить инвестору, располагающему суммой до 100 тысяч евро?

– За 100 000 евро можно будет купить однокомнатную и двухкомнатную квартиру в многоэтажном доме (дом будет старше 30 лет). В таких объектах бывают мёртвые месяцы, когда квартира пустует, но собственник всё равно платит ежемесячные коммунальные платежи.

– А если сумма от 100 до 200 тысяч евро?

– В этом случае можно купить 2 двухкомнатные квартиры в танхаусе (не старше 10 лет). На такие объекты всегда очередь из арендаторов, поэтому риск, что квартира пустует хотя бы один месяц, снижается.

– Насколько распространены на рынке недвижимости Финляндии частные дома? Насколько они выгодны с точки зрения инвестиций?

– В крупных городах (Helsinki, Turku, Tampere, Oulu и т.д.) квартир больше, чем частных домов. В других районах Финляндии сделок с земельными участками очень много. Редко, когда частные дома сдают в аренду. Это невыгодно для собственника.

– Чем Ваша компания может помочь потенциальному инвестору?

– Мы работаем в районе городов Hamina, Kotka, Virolahti, Miehikkälä. Наша компания делает официальные оценки всех объектов, находящиеся в данных городах. Мы рекламируем все объекты, проводим показы, консультируем, составляем все договора на сделки. И в нашем АН работают три нотариуса по недвижимости. Поэтому с нами безопасно и покупать, и продавать объекты.

Недвижимость в Финляндии – как купить без посредников

Покупка недвижимости в Финляндии считается выгодной инвестицией: это стабильная страна с развитой экономикой, жилье здесь отличается высоким качеством. Кроме того, здесь живописная природа, удивительной красоты озера, горнолыжные курорты, развитая туристическая инфраструктура – есть все необходимое для отдыха. Поэтому россияне, задумывающиеся о покупке недвижимости за границей, часто останавливают выбор именно на Финляндии.

Могут ли иностранцы приобрести жилье в Финляндии – условия покупки

Любой иностранный гражданин имеет право приобрести в собственность квартиру, дом, коммерческий объект или земельный участок в Финляндии. Сделка может быть оформлена как на юридическое, так и на физическое лицо. Ограничение накладывается только на покупку недвижимости на Аландских островах – для совершения сделки потребуется разрешение финского правительства.

Чаще всего среди иностранных граждан недвижимость в Финляндии приобретают россияне. Их привлекает стабильность, низкие ставки по ипотечным программам, а также близость к родине.

При покупке квартиры в Финляндии надо учитывать, что многоквартирные дома находятся в собственности ЖАО (Жилищное акционерное общество). По сути, покупатель приобретает акции. Владение ими фактически дает те же возможности, что и право собственности.

Что дает покупка недвижимости в Финляндии россиянам

Владение недвижимостью в стране не является основанием для получения вида на жительство или гражданства, но является дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки и вынесении решения. А вот шансов получить шенгенскую мультивизу будет больше, если заявитель имеет в собственности жилье в Финляндии.

Налог на недвижимость в Финляндии

Единственным минусом покупки недвижимости в Финляндии является высокий налог. За покупку квартиры придется отдать 2% от общей стоимости, а за дом – 4%.

Кроме того, ежегодно надо будет платить налог на недвижимость. Его размер зависит от многих факторов, в частности, от типа недвижимости, от региона, в котором она расположена, от статуса собственника. Так, для постоянных резидентов базовая ставка будет ниже и составит 0,37-0,80%, для остальных категорий – 0,80-1,55%.

Сколько стоит недвижимость в Финляндии – цены

Цена недвижимости будет зависеть от многих факторов:

  • Год постройки. В новостройках квартиры обойдутся дороже. Цена квадратного метра – от 3 тыс. евро, вторичка – от 2,1 тыс. евро. При этом учитывается, когда был построен дом, проводился ли ремонт или планируется в ближайшее время.
  • Назначение помещения. Выше всего стоимость жилых помещений, а вот коммерческая недвижимость обойдется не так дорого – от 600 евро за кв. м.
  • Место расположения недвижимости. Дороже всего стоит жилье в столице Хельсинки и других крупных городах, в населенных пунктах у озер и моря, в курортных городах на юго-востоке и юге страны.

Ищем подходящий вариант: финские сайты недвижимости

Поиском подходящего варианта недвижимости можно заняться самостоятельно. Объявления о продаже можно найти на сайтах, в специализированных печатных СМИ, а также на тематических выставках. Из наиболее популярных финских сайтов недвижимости можно выделить следующие:

На тематических выставках всю информацию можно получить напрямую от застройщиков, а риэлторы дадут консультацию о том, как совершить сделку.

Вообще приобретение недвижимости в Финляндии чаще всего происходит через агентства недвижимости. Большинство их них имеют русскоговорящего сотрудника и даже офисы в Санкт-Петербурге. Риэлтор подберет несколько вариантов, отвечающих запросам покупателя, организует поездку для осмотра объектов, составит предварительный договор, проведет переговоры с продавцом о цене, месте и времени заключении сделки, подготовит договор купли-продажи, проверит чистоту объекта.

Пошаговая процедура сделки с недвижимостью

Приобретение жилья в Финляндии возможно только через специализированные агентства. Чтобы купить недвижимость надо:

  1. Определиться с целью покупки. Если жилье приобретается для отдыха, то имеет смысл искать варианты в живописных районах, на берегу моря или озер, в курортных городах. Если в планах переезд в Финляндию на ПМЖ, лучше подобрать варианты в развитых городах, где проще будет устроиться на работу. Если жилье покупается для ведения собственного бизнеса, можно присмотреться к коммерческой недвижимости, цены на которую ниже.
  2. Осмотр выбранного варианта. Теоретически этот шаг можно пропустить, но большинство покупателей все же предпочитают собственными глазами увидеть приобретаемый объект, так как фото не всегда передают достоверную информацию. Об осмотре объекта недвижимости надо предварительно договориться с продавцом, назначив удобное для обеих сторон время. Как правило, агентства недвижимости берут переговоры на себя. Часто агент, ведущий сделку, встречает покупателей в аэропорту и доставляет на место.
  3. Проверка объекта недвижимости. В обязанность риэлтора, размещающего объявление о продаже недвижимости, входит проверка на отсутствие обременения у объекта. Покупатель, в свою очередь, должен оценить, в каком состоянии находится приобретаемый объект. Если вовремя не заметить какие-либо видимые при осмотре дефекты, получить компенсацию у продавца не получится. А вот за неисправности, которые можно обнаружить лишь при эксплуатации, впоследствии можно будет потребовать денежное возмещение. При этом компенсацию с ЖАО за дефекты можно взыскать в течение 2 лет, с собственника недвижимости – в течение 5. У управляющего ЖАО стоит поинтересоваться, когда проводился последний раз ремонт, когда планируется делать его в следующий раз, какие работы предполагают провести и какова их примерная стоимость. Это важно, так как бремя расходов за ремонт ложится на членов ЖАО. За дополнительную плату агентства организуют осмотр недвижимости специалистом, который может выявить скрытые дефекты.
  4. Открытие расчетного счета. Чтобы перечислить деньги продавцу потребуется открытие счета в евро в финском банке. Личное присутствие обязательно, иначе счет не будет активирован. При себе обязательно надо иметь паспорт, справки с работы, о доходах, о состоянии банковских счетов заявителя на родине. В зависимости от выбранного банка, могут потребоваться дополнительные документы. Полный их перечень надо уточнить заранее в выбранном учреждении.
  5. Заключение предварительного договора и внесение задатка. Если покупателя все устроило, составляется предварительный договор о покупке недвижимости, в котором прописываются кадастровый номер объекта, стоимость, выбранный способ оплаты, график платежей, дата передачи прав собственности, штрафы за несоблюдение условий договора, обязательство произвести оплату налогов на недвижимость, реквизиты сторон и дата подписания соглашения. Договор должен быть заверен у нотариуса. Также оформляется заявка на приобретение недвижимости и вносится задаток. Его размер, как правило, составляет 3-5% от стоимости недвижимости. Он не может превышать 10% от стоимости недвижимости или быть менее 2 тыс. евро. В случае расторжения сделки задаток возвращается покупателю или остается у продавца в зависимости от того, кто виноват в сложившейся ситуации.
  6. Оформление сделки. Как только покупатель переводит средства на счет продавца и они подписывают купчую, заверенную у нотариуса, сделка считается состоявшейся. С этого момента недвижимость переходит в собственность покупателя. Договор о купле-продаже составляет риэлтор или банк на финском языке. В нем должно быть указано, за сколько продается объект, когда он перейдет в собственность покупателя, а также должно быть описано, в каком состоянии находится жилье. Документ может быть переведен на русский язык, но эта копия не имеет законной силы.
  7. Оплата недвижимости. Перед подписанием основного договора покупатель должен внести на открытый в финском банке счет сумму, необходимую для покупки. После подписания договора с этого счета деньги будут переведены продавцу. После того как они поступят на его счет, сделка считается состоявшейся.
  8. Уплата налогов. При покупке недвижимости в Финляндии надо оплатить налог на переход прав собственности. За покупку квартиры взимается 2% от ее полной стоимости, за покупку дома – 4%. От уплаты налога может быть освобожден покупатель в возрасте от 18 до 39 лет, если это его первая покупка недвижимости, приобретенной для постоянного проживания в ней.
  9. Регистрация недвижимости. Также необходимо будет обратиться в городской суд по месту нахождения приобретенного жилья для его регистрации. Зарегистрировать недвижимость надо в течение 6 месяцев после подписания договора купли-продажи. Если этого не сделать, налагается штраф. Его размер может составлять от 20 до 100% от суммы жилья. Готовое свидетельство о регистрации высылается на почтовый адрес, указанный собственником.
    Регистрация не требуется, если покупается квартира. Ее новый владелец должен обратиться к управляющему. Он внесет сведения о покупке квартиры в реестр акций ЖАО.

Сколько времени займет покупка

В среднем на совершение сделки уйдет 2 недели. На регистрацию недвижимости потребуется гораздо больше времени – 2-3 месяца.

Дополнительные расходы

Помимо стоимости самого объекта недвижимости, надо будет оплатить налог на переход прав собственности. Он составит 2% от общей стоимости квартиры и 4% от стоимости дома.

Так как все сделки заключаются через агентства недвижимости, за их услуги придется отдать еще 4-5% от стоимости сделки.

Услуги нотариуса, заверяющего предварительный договор и купчую, обойдутся еще в 100-200 евро.

За регистрацию недвижимости придется отдать 119 евро.

Подводим итог: плюсы и минусы покупки недвижимости в Финляндии

Покупка недвижимости в Финляндии имеет свои преимущества и недостатки.

  • Нет практически никаких ограничений на покупку недвижимости иностранцами.
  • В Финляндии рост цен на недвижимость не превышает 1,5% в год.
  • Можно оформить ипотеку с низкой процентной ставкой (1,7%, в то время как в Европе в среднем – 3%).
  • Можно получить мультивизу в упрощенном порядке.
  • При оформлении ВНЖ можно жить в стране с развитой социальной сферой, льготами для иностранцев.
  • Придется заплатить высокий налог на сделки с недвижимостью.
  • Если квартира куплена в старом доме, собственники оплачивают ремонт самостоятельно, что может вылиться в большую сумму.

Как купить недвижимость в Финляндии и не сделать ошибок

В Финляндии приобрести недвижимость может любой иностранец. Это относится ко всей территории, за исключением Аландских островов. Там гражданам других стран требуется разрешение от правительства на покупку. Владение жильем открывает возможность получения мультивизы по упрощенной системе. Автоматического права на ВНЖ не дает.

Классификация жилых объектов в Финляндии

Согласно финским законам квартиры считаются движимым имуществом. Многоэтажные дома находятся во владении акционерных жилищных обществ (ЖАО). Им же на правах собственности/аренды принадлежит придомовая территория. Каждая квартира, в зависимости от площади и стоимости, соответствует определенному количеству акций. Покупатель в этом случае становится акционером ЖАО и получает право распоряжаться жильем как владелец.

Все остальные объекты входят в разряд недвижимого имущества и приобретаются по классической схеме купли-продажи.

Поиск и резервирование объекта для покупателя

Для поиска участков и зданий жилого/коммерческого назначения привлекают риелтора. Рекламировать объекты официально имеют право агентства с государственной лицензией (LKV). Ответственность за прозрачность сделки лежит на нотариусе. Именно он проверяет документы продавца и заверяет итоговый договор.

Для корректного проведения сделки покупатель открывает счет в финском банке и резервирует понравившийся объект через внесение задатка. В среднем сумма составляет от 3 до 5%. В исключительных случаях поднимается до 10%.

Нюансы и подробности заключения окончательного договора

Для подписания бумаг по купле-продаже владелец готовит пакет документов. В него входят:

  • выписка из государственного реестра недвижимости;
  • сведения о регистрации права владения;
  • данные о наличии/отсутствии обременений;
  • карта из местного Кадастра недвижимости;
  • утвержденный план градостроительства (копия);
  • разрешение на постройку;
  • свидетельство о сдаче объекта органам технадзора;
  • чертеж здания/квартиры.

Покупателю требуется только загранпаспорт. Окончательный текст договора на финском составляют банк или риелтор. Предусмотрена возможность дублирования документа на любой другой язык. Но юридическую силу имеет лишь первый вариант.

В документе обозначены полная стоимость квартиры, дома или коммерческого здания, его техническое состояние на момент продажи и точная дата передачи прав на объект новому владельцу. На подписании бумаг дополнительно присутствуют риелтор и нотариус.

Как производится оплата за объект

Единственный законный способ расчета между сторонами — денежный перевод через банковские структуры. На момент подписания купчей новый собственник переводит на реквизиты продавца полную сумму за объект за вычетом залога. Если нет договоренности о рассрочке или внесении средств частями, сделка занимает от 10 дней до 2 недель.

Кроме стоимости, с нового владельца взимается налог на переход прав собственности: 4% — при приобретении любого вида недвижимого имущества, 2% — при покупке квартиры. Также иностранец оплачивает услуги нотариуса и риелтора.

Правила регистрации нового собственника в официальных органах

Сделка с любым видом недвижимости подлежит регистрации. Для этого необходимо заполнить специальную анкету и приложить к ней:

  • оригинал купчей;
  • копию паспорта нового владельца;
  • квитанцию об уплате налогового сбора.

Бумаги нужно отправить в суд района, где территориально находится приобретенный объект. Сделать это нужно в течение полугода после даты подписания договора между продавцом и покупателем. В случае просрочки будет начислена пеня — 20-100% от налогового сбора на переход прав владения от одного лица к другому. На процедуру уходит около 2-3 месяцев. Готовое свидетельство направляется на почтовый адрес нового собственника, указанный в анкете.

Когда предметом сделки становится квартира, по финским законам считающаяся движимым имуществом, факт смены собственника закрепляется несколько иначе. Управляющему дома покупатель предъявляет купчую и документ, подтверждающий уплату налога со сделки. Сведения заносятся в реестр акций ЖАО и сразу же получают юридическую силу.

Как приобрести недвижимость в Финляндии в 2019 году

Зарубежный рынок жилья с каждым годом привлекает все большее число россиян. И наиболее выгодной покупкой считается недвижимость в Финляндии. Обуславливается это стабильностью социально-экономического положения страны, что в сочетании с минимальной коррупцией и преступностью, а также близостью к российским границам делают приобретение квартиры или дома в данном государстве очень желанным.

Финский рынок недвижимости

Согласно финскому законодательству, жилье могут приобретать иностранные физические и юридические лица. Особенностью жилой недвижимости Финляндии является то, что она ориентирована в первую очередь на внутренний рынок, что обуславливает довольно низкий процент сделок с гражданами других государств.

Самый большой показатель среди покупателей из-за рубежа составляют именно русские – на них приходиться около 450 сделок в год. На следующем месте идут жители крупнейших стран ЕС.

Финляндия характеризуется одними из самых стабильных цен на недвижимость. Их рост незначителен и, как правило, не превышает 1,5% в год. Интерес к покупке поддерживается правительством при помощи минимальных процентных ставок по ипотеке. К примеру, в среднем по Европе, за кредит на жилье придется переплатить 3%, в то время как финские программы подразумевают всего 1,7%.

Многих потенциальных покупателей волнует вопрос о том, как живут русские в Финляндии. Льготы для иностранных граждан, развитая социальная сфера, отличная инфраструктура – все это делает жизнь весьма комфортной. Единственное, с чем испытывают сложности ряд россиян – поиск работы, однако в больших городах поддержка диаспоры практически нивелирует этот аспект.

Нельзя не упомянуть и о негативных нюансах, а именно высоком налоге на сделки с недвижимым имуществом. Так, те лица, которые после 2013 года решили приобрести квартиру, заплатят 2% от суммы, для домов действует ставка в 4% от полной суммы договора.

Стоимость недвижимости в Финляндии

«Сколько стоит квартира в Финляндии?» – вопрос, который волнует большинство россиян, всерьез заинтересовавшихся переездом в эту страну. Нужно отметить, что средняя цена за 1 квадратный метр в новострое составляет около 3000€, для объектов вторичного жилого фонда предусмотрены ставки ниже – 2100€.

Наиболее выгодной для русских кажется стоимость коммерческой недвижимости, которая варьируется в пределах от 600 до 2000€ за квадрат. Самый дешевый вариант – дача без коммуникаций, что обойдется примерно в 50000€.

Сильное влияние на ценовую категорию жилья оказывает место его расположения. Так, наиболее дорогими считаются объекты, находящиеся:

  • в Хельсинки;
  • возле озер или у моря;
  • недалеко от курортных зон Южной и Юго-Восточной части страны.

В таких регионах цены стартуют от 180000€, в то время как обычный дом в небольшом городе можно купить за 70000€, что сравнительно недорого.

Приобретение жилья

Чтобы купить дом в Финляндии, нужно обратиться в агентство. Только лицензированные компании могут предлагать свою помощь в подборе и оформлении сделок купли-продажи. Выставление жилья на рынок возможно только после того, как владелец и посредник заключат между собой договор, в котором будут указаны:

  • основные данные об объекте;
  • цена;
  • условия продажи.

Затем объявление размещается на сайте, где его и находит конечный покупатель. Чтобы переезд на ПМЖ в Финляндию состоялся как можно скорее, целесообразно обратиться в агентство и договориться о предварительном просмотре жилья или же дате оформления его покупки.

Купля-продажа земли со всеми находящимися на ней строениями по действующему законодательству классифицируется как получение недвижимости в собственность. Поэтому при желании построить дом, также придется предварительно прибегнуть к услугам риелтора.

Ипотека в Финляндии: Видео

Цель покупки

Перед тем как приступить к выбору идеального жилья в Финляндии, стоит определиться с целью его приобретения. Так, для отдыха лучше всего подойдет дом за городом, в каком-либо живописном регионе.

Для ПМЖ оптимальным вариантом будет покупка квартиры в черте города. С целью ведения бизнеса стоит обратить внимание на коммерческую недвижимость. Это обусловлено тем, что на объектах жилого фонда из-за стабильных цен на аренду и продажу заработать довольно сложно. Кроме того, не стоит забывать и о значительной разнице между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынках.

Осмотр

Конечно, оформление сделки относительно понравившегося объекта возможно и без предварительного просмотра, но процент таких соглашений не превышает 2%. Большинство покупателей все же не рискуют, предпочитая увидеть нюансы будущего жилья своими глазами. Для этого заинтересованные стороны по электронной почте или телефону заранее договариваются о встрече.

Как правило, для осмотра выбирается выходной день. Многие агенты встречают клиентов прямо в пунктах прибытия и сами занимаются их транспортировкой до места, где расположен объект. Дополнительно в некоторых компаниях предлагается прибегнуть к услугам эксперта, помогающего выявить скрытые дефекты, однако это оплачивается отдельно.

Предварительный договор

После одобрения выбранного помещения покупателем с ним составляется предварительный договор. Начинается его оформление с подачи заявки на приобретение объекта недвижимости. Как правило, соглашение включает в себя следующие данные:

  • идентификатор имущества (кадастровый номер);
  • цена;
  • способ платежа и график погашения;
  • дата перехода прав собственности;
  • штрафы при возможном неисполнении договора;
  • обязательства по уплате налогов;
  • дата заключения соглашения;
  • реквизиты и подписи сторон.

Такое соглашение в обязательном порядке заверяется нотариусом.

Оформление сделки

Окончательное оформление сделки подразумевает перевод средств на счет продавца и подписание у нотариуса купчей. На этой стадии все происходит без посредников, ведь документ заверяется покупателем, продавцом и нотариусом.

Именно с момента подписания договора считается, что все права на жилье перешли к новому владельцу.

Необходимые платежи и регистрация

Главный платеж, который необходимо произвести покупателю – сумма, прописанная в договоре. В Финляндии нет ограничений для открытия счетов иностранными лицами. Для оформления нужно предоставить только документы, подтверждающие легальное пребывание на территории страны и указать адрес проживания.

Счет открывается в евро, он должен постоянно быть положительным. При отрицательном балансе банк направляет владельцу ряд уведомлений о необходимости внесения средств. Если такие сообщения игнорируются, возможно наложение штрафа. После перечисления основной суммы, покупатель должен оплатить налог на движение капитала и подать документы для проведения регистрационных процедур в Институт геодезии и картографии.

Размер налога составляет 2% от стоимости жилья для квартир, и 4% – для домов. Бумаги для регистрации подаются по месту нахождения жилого объекта не позже чем через 6 месяцев с момента его купли-продажи. При нарушении срока финским законодательством предусмотрена пеня, которая составляет от 20 до 100% суммы сделки. Дополнительно оплачиваются услуги нотариуса и агентства.

Сдача дома в аренду

Снять дом в Финляндии может как резидент, так и нерезидент страны. Вся процедура основана на заключении договора аренды. Каких-либо ограничений по срокам действия соглашения, размера платы за жилье и других нюансов не установлено.

Арендовать дом можно на короткий или на долгий срок. Сдача недвижимости может осуществляться агентствами, частными лицами, иными субъектами (благотворительными организациями, жилищными фондами учебных заведений и др.). Налоги в Финляндии на такой вид операций с жильем не предусмотрены.

Условия

Чтобы снять квартиру в Финляндии на длительный срок, заинтересованное лицо должно заключить с хозяином договор аренды, в котором обязательно указываются основные условия пользования и оплаты. Как правило, деньги нужно перечислять в начале месяца.

Если квартиросъемщик нарушает условия договора или доставляет неудобства соседям, то хозяину жилья предоставляется право расторгнуть соглашение в досрочном порядке. Такая процедура проводится в суде, причем арендатор должен покинуть занимаемую площадь незамедлительно.

Ценовая политика

Цены на съемное жилье довольно сильно различаются в зависимости от региона. Так, за квартиру в Хельсинки площадью 60 квадратных метров придется заплатить от 800 до 1000€. В других населенных пунктах стоимость значительно ниже, к примеру, аналогичный метраж в городе Котка будет стоить уже от 500 до 700€. Апартаменты обойдутся существенно дороже – от 500 до 2000€ в неделю.

Недорогая недвижимость в Финляндии

На сегодняшний день Финляндия является одной из самых любимых стран для отдыха и переезда на постоянное место жительства среди русских. Большинство российских граждан предпочитают отдых в этой живописной стране по нескольким причинам. Но основными из них являются простота в получении финской визы и близкое расположение. Многие российские граждане предпочитают здесь приобретать недвижимость. Но если такой возможности нет, то на время отдыха можно снимать коттеджи или квартиры в Финляндии. Как же правильно совершается сделка купли-продажи и аренды квартиры в Финляндии?

Приобретение недвижимости

В соответствии с действующим законодательством, любой иностранный гражданин имеет полное право приобретать недвижимость в Финляндии в 2019 году. При этом никаких ограничений относительно стоимости и разрешенного времени пребывания для таких граждан не существует. Этот фактор делает Финляндию еще больше привлекательной и востребованной страной для иностранцев.

Согласно законам, приобретать квартиры, дома, коммерческие помещения и участки в Финляндии могут как юридические, так и физические лица.

Зачастую при покупке дома или квартиры в Финляндии иностранные граждане обращаются к посреднику — агенту недвижимости, риелтору. Агент подбирает необходимое помещение или участок в Финляндии исходя из предпочтений клиента, его финансовых возможностей и желаний. Услуги агента по недвижимости оплачиваются непосредственно самим продавцом.

Так, за продажу недвижимости риелторы берут четыре процента от стоимости самой недвижимости. Оформление документов осуществляется у нотариуса. В среднем за оформление акта купли-продажи придется заплатить более 100 евро.

Приобретая незастроенный участок в Финляндии, учтите, что купить его без разрешения органов местного самоуправления нельзя. Это противозаконно. Зачастую они выдаются без проблем. Представители местной власти обращают внимание на цель покупки участка.

Если участок в Финляндии приобретается с целью строительства жилого дома, то к основному пакету документов потребуется приложить:

  • Разрешение на право строительства дома. Брать разрешение нужно до того момента, как предполагается приобретение участка. В разрешении на строительство указываются основные характеристики будущего дома (площадь, планировка, этажность). Данное разрешение действует на протяжении 20 лет после его выдачи.
  • Общее разрешение на строительство. Оно выдается органами местного самоуправления после предоставления первого разрешения на строительство. Данное разрешение действует на протяжении трех лет. Это значит, что при необходимости в трехлетний период построить еще один дома на другом участке, иностранному представителю не потребуется брать такое же разрешение.

Зачем россияне покупают недвижимость в Финляндии? Интервью с консулом

Для приобретения дома в Финляндии также нужно получать разрешение из центра окружающей среды. Данное разрешение действительно на протяжении 90 дней. Цена разрешения всего 20 евро. Но этот документ требуется, если иностранный представитель покупает землю с небольшим домиком лишь для сезонного отдыха.

Если же иностранец намерен купить дом в Финляндии для постоянного места жительства, то никакие разрешительные документы ему брать не стоит.

Если иностранный представитель впервые покупает дом на территории этого государства, то он автоматически освобождается от выплаты налога на недвижимость в Финляндии. Если же человек уже ранее приобретал или является собственником недвижимости в этом государстве, то при покупке ему потребуется заплатить в государственный бюджет Финляндии четыре процента от полной стоимости приобретенного имущества.

При покупке любого вида недвижимости продавец имеет право попросить задаток у потенциального покупателя. Зачастую задаток равен трем процентам от общей стоимости недвижимости. Если же сделка разрывается по инициативе потенциального покупателя, то задаток остается продавцу.

Когда виновником разрыва сделки является продавец, то, согласно действующему законодательству, он обязан выплатить покупателю задаток в удвоенной сумме.

Сдача недвижимости в аренду

Согласно действующему законодательству, иностранные собственники недвижимости в Финляндии обладают правом сдавать в аренду свою недвижимость. Но при сдаче в аренду недвижимости владельцу квартиры или дома потребуется оплатить ежегодный налоговый платеж в Финляндии на недвижимость.

Налоговая ставка этого платежа не менялась с 2000 года. Сегодня она колеблется от 0,5 до одного процента от цены имущества, в зависимости от территориального его расположения. Помимо этого, владельцы недвижимости обязаны ежемесячно выплачивать 28 процентов с полученной прибыли от сдачи своего имущества.

Приобретение недвижимости в этой стране — это отличная возможность удачного инвестирования денег. Сдавая недвижимость в аренду в Финляндии, можно получать весьма неплохую прибыль. Несмотря на то что в 2018-2019 стоимость на квартиры и дома в этом государстве резко выросла, на спросе это не отразилось.

В основном за один год сдачи в аренду собственной недвижимости, владелец получает от пяти до шести процентов от стоимости самого имущества. При этом чистая его прибыль составляет около трех-четырех процентов после уплаты всех необходимых налоговых платежей и коммунальных услуг за недвижимость.

Коттедж в Финляндии. Как выбрать. Практическое пособие

Наибольшим спросом в этой стране пользуются апартаменты. Апартаменты в Финляндии приносят немалый доход, но их владельцам вместо положенных 28 процентов от прибыли приходится платить 30 процентов, так как апартаменты относятся к элитной недвижимости в Финляндии.

Стоимость аренды

Снять квартиру в этой стране можно за 600 евро в месяц. Вместе с тем цена аренды напрямую зависит от города. Так, однокомнатная квартира в Хельсинки площадью в 30–35 кв. м. будет стоить от 600 до 700 евро в месяц.

Недорого в Финляндии можно снять квартиру в городах с населением менее 100 тысяч человек. Однокомнатная квартира в таких городах будет стоить около 300–400 евро в месяц. Если же потребуется квартира площадью от 70 до 100 кв. м. в таком городе, то придется заплатить от 700 до 900 евро в месяц.

Однокомнатная квартира площадью в 50–70 кв. м. в Эспоо будет стоить примерно 800 евро, а такая же недвижимость в Вантаа обойдется на несколько десятков евро дешевле. В Тампере однокомнатная квартира стоит от 730 евро в месяц, а в Йювяскюля такая же — 680 евро. Самые дешевые квартиры — в городах Куопио, Турку, Оулу. В этих городах аренда однокомнатной квартиры начинается от 630 евро в месяц.

Коттедж в этой стране можно снять от 1100 евро в неделю. Особым спросом коттеджи, апартаменты и другие виды элитной недвижимости в Финляндии пользуются в период зимних праздников и летних каникул. Так, снять летом дом на шесть человек в Сулкаве на берегу озера можно за 900 евро в неделю. Дом в районе Финского залива стоит около 1000 евро в неделю. А снять коттедж на берегу озера Сайма можно лишь за 500 евро в неделю.

Дом на берегу озера Лаппеенранта на 10 человек стоит 520 евро в неделю. Наибольшей популярностью в Финляндии пользуются дома на озерах Суоменниеми. Часто коттеджи в таких местах снимают в Финляндии на Новый год. Ведь отдых на берегу озера в Финляндии на Новый год — это заряд бодрости и энергии на весь следующий год.

Зачастую коттеджи в Финляндии на Новый год на берегу озера снимают любители зимней рыбалки. Но коттеджи на берегу озера Суоменниеми стоят весьма недешево.

В среднем за одну неделю аренды потребуется отдать от 750 до 1100 евро. Любителям зимней рыбалки и отдыха в Финляндии на Новый год стоит присмотреться к коттеджам на берегу озера Коувола. В этой местности дома значительно дешевле. За одну неделю пребывания нужно заплатить 400 евро.

Если необходимо снимать дом посуточно, то коттедж вблизи границы Иматры будет стоить от 100 евро, а в Лаппеенранте сутки проживания обойдутся в 155 евро.

Аренда квартиры посуточно — гораздо дешевле. Так, за двухкомнатную квартиру в Котке потребуется заплатить всего 25 евро. В Хельсинки такая же квартира посуточно будет стоить от 25 до 40 евро. Квартиры, которые сдаются посуточно, зачастую располагаются в центре города для удобства передвижения.

Особенности аренды

Снять недвижимость в Финляндии «на словах» не получится, так как в этой стране принято заключать договор аренды. В договоре указываются цена аренды в месяц, но не пишется срок проживания. Все дело в том, что время от времени здания подвергаются капитальному ремонту, во время которого все жители многоэтажного дома на время выселяются из своих квартир. Поэтому владелец не может точно ограничить срок пребывания арендатора.

Образец договора аренды жилья в Финляндии

Согласно законам, арендатор имеет право проживать на территории арендуемой недвижимости ровно столько, сколько он посчитает нужным. Но такое право остается за арендатором лишь при условии соблюдения всех прописанных договоренностей в договоре аренды.

Арендатор обязан при съеме недвижимости отдать владельцу залог в двукратном или трехкратном размере ежемесячной аренды. Когда арендатор выезжает, залог возвращается.

Стоимость недвижимости в Финляндии

Несмотря даже на то, что цены на недвижимость в этой стране сложно назвать низкими, спрос на нее в Финляндии лишь растет. Так, купить дом площадью в 260 кв. м. в Хельсинки можно за 1 290 000 евро. В Южной Финляндии недвижимость чуть дороже. В этой местности дома площадью от 170 кв. м. продаются за 1 500 000 евро.

Трехкомнатная квартира в Иматре продается за 650 тысяч евро, а двухкомнатная квартира в Хамине стоит всего 32 тысячи евро. В Раасепори квартира площадью в 55 кв. м. продается за 70 тысяч евро, а в Хельсинки однокомнатная квартира будет стоить не менее 100 тысяч евро.

Самые дешевые квартиры в таких городах:

  1. Ханко: стоимость трехкомнатной квартиры начинается от 47 тысяч евро.
  2. Раасепори: цена двухкомнатной квартиры — от 60 тысяч евро.
  3. Хамина.
  4. Котка.
  5. Коувола: цена трехкомнатной квартиры всего 35 тысяч евро.
  6. Иматра: цена однокомнатной — от 40 тысяч евро.
  7. Сейняйоки: цена однокомнатной квартиры — от 49 тысяч евро.

Самая дорогая недвижимость в Хельсинки, Турку, Лахти.

Стоимость земельных участков:

  • Коувола — от семи тысяч евро за 1 кв. м.
  • Руоколахти — от 40 тысяч евро за 1 кв. м.
  • Куопио — от 43 тысяч евро за 1 кв. м.

Участок в Юве можно купить от 19 тысяч евро, а земельный участок под застройку в Наараярви продается от 48 тысяч евро.

Купить дом в Раухе площадью в 120 кв. м. можно за 410 тысяч евро, а такой же дом в Руоколахти — за 67 тысяч евро. Дом на берегу озера в городке Коувола можно купить за 640 тысяч евро, а участок с собственным берегом на озере обойдется от 130 тысяч евро.

Покупка и аренда недвижимости в Финляндии

Заключение

Купить недвижимость в Финляндии можно в среднем по цене от 50 до 80 тысяч евро. Но стоит учитывать, что это цена однокомнатной или двухкомнатной квартиры в небольшом провинциальном городке. Для того чтобы купить элитную недвижимость в Хельсинки, потребуется не менее 200 тысяч евро.

При приобретении частного дома покупатель обязан заплатить налог в размере четырех процентов от стоимости дома, а если покупается квартира, то налог уменьшается до двух процентов. Для приобретения квартиры необязательно обращаться к нотариусу. Все дело в том, что покупка квартиры — это приобретение акции жилищного общества.

Купленные россиянами дома в Финляндии стоят пустыми

В центре Тохмаярви на юго-востоке Финляндии уже несколько лет стоит двухэтажный дом, купленный россиянином и оставленный бесхозным практически сразу после заключения сделки. Дом сдавался в аренду, но спустя полгода выяснилось, что обязанности владельца по оплате электричества и отопления не выполнялись, сообщает финский портал Yle.

Как одолжить на эмиграцию

Сначала арендаторы приняли решение самостоятельно организовать оплату за коммунальные услуги, но после двух лет и эти люди из дома выехали. С владельцем здания ни арендаторам, ни представителям муниципалитета связаться не удается.

Эта история — не единичный случай. Подобные «владельцы-призраки» оставили заброшенные дома в других районах, в первую очередь в Восточной Финляндии — в Савонлинне, Энонкоски и Пуумале.

Четыре года назад в министерство юстиции Финляндии даже поступило предложение разработать законопроект о необходимости иностранного владельца недвижимости иметь представителя в Финляндии, однако оно не было принято. Сейчас местные власти снова озаботились этим вопросом.

Власти волнует не то, что недвижимостью владеют иностранцы, а то, что они не следят за ней должным образом. Россияне оказываются не готовы к местным условиям, говорят эксперты.

Например, сейчас граждане России не могут открыть счет в финском банке, а это заметно осложняет процедуру оплаты за обслуживание недвижимости: деньги за жилищно-коммунальные услуги списываются как раз с банковского счета, при неоплате услуги отключаются.

Зачем россиянам Дубай

Зачастую россияне, проживающие в приграничных регионах, покупают недвижимость в Финляндии по принципу географической близости и не всегда оценивают, с какими трудностями им придется столкнуться.

«Потом приходит понимание того, что все равно нужно каждый раз делать визу, стоять на границе, а доходность бизнеса не так велика, как хотелось бы, и есть более привлекательные в этом плане регионы. Привлекательность Финляндии как места жительства падает по сравнению с теплыми странами, которые россияне открыли для себя позже, чем этого северного соседа», — комментирует член совета директоров девелоперской компании «Стройинвесттопаз» Максим Раевский.

Кроме того, основная причина для покупки недвижимости в Финляндии — отдых.

«Около 66,7% риелторов считают, что главная причина, по которой россияне покупают недвижимость в Финляндии, — приезжать на отдых. При этом никто из опрошенных не называет главной причиной переезд на ПМЖ», — рассказывает эксперт брокера зарубежной недвижимости Tranio.Ru Юлия Кожевникова.

Бизнес в собственной квартире

Аналитики рынка связывают низкий интерес к Финляндии как к месту для проживания с относительно плохим климатом, высокими налогами и консервативностью бизнес-среды.

Из-за того что дома в Финляндии используются в основном как курортное жилье, они пустуют большую часть года.

«Как правило, это происходит, когда именно для этих собственников средства, которые были вложены в дома, не значат так много, чтобы тратить время на их продажу. Это могли быть деньги, которые нужно было срочно инвестировать, но со временем люди нашли более привлекательные варианты инвестиций в недвижимость, а эти дома стоят как запасной вариант», — рассказывает Максим Раевский.

По словам экспертов, подобная ситуация наблюдается в Латвии, где многие россияне покупают недвижимость, просто чтобы получить вид на жительство.

Запасной аэродром в Прибалтике

Они не уезжают туда сразу, но хотят иметь такую возможность в случае обострения политической обстановки. Некоторые даже не появляются в купленных квартирах и домах и не платят за коммунальные услуги, рассказывают риелторы.

Россияне, которые сталкиваются с проблемами на новом рынке и не находят решения, предпочитают продавать недвижимость.

В июне этого года некоторые компании по продаже недвижимости в Финляндии зафиксировали уход с рынка россиян, отметив, что наши соотечественники стали чаще выставлять свои дачи на продажу.

Тогда генеральный директор компании по продаже недвижимости в Финляндии JG House Юрий Гненый рассказывал «Газете.Ru», что к началу лета по сравнению с тем же периодом прошлого года количество сделок по покупке недвижимости россиянами в Финляндии снизилось примерно на 15%.

Финляндия. Процесс покупки на вторичном рынке жилья

В Финляндии принято проводить сделку купли-продажи недвижимости с участием лицензированного риэлторского агентства, до 97% всех сделок проводится с участием посредника. В названии компании, которая имеет лицензию на риэлторскую деятельность, должна быть аббревиатура «LKV».

Приобретение недвижимости в Финляндии регулируется «Кодексом о земле», поэтому объектом покупки является земля и находящиеся на ней строения. Приобретение квартир на вторичном рынке жилья в Финляндии предполагает покупку акций в жилищном обществе согласно его Уставу. Количеству акций соответствует площадь квартиры.

Процесс покупки жилья в Финляндии на первый взгляд несложный, но имеет много нюансов.

Выбрав и изучив понравившийся объект, согласовав условия сделки с продавцом, можно приступать к подготовке необходимых документов для сделки.

Как правило, сначала подписывается предварительный договор о купле-продаже между продавцом и покупателем недвижимости. После этого необходимо внести предоплату от 4% до 10% от стоимости жилья.

Все сделки, связанные с продажей земельных участков и/или строений на них, заверяются нотариусом. Сделки по квартирам проводятся в банке без участия нотариуса. В документе указывается объект недвижимости, окончательная сумма, условия предоплаты, сроки и способ оплаты, дата перехода собственности.

Как правило, договор купли-продажи подписывается в компании риэлтора или в банке, если продаваемый объект имеет закладные, в присутствии нотариуса, в 4-х экземплярах, один из них остается у нотариуса. За услуги нотариуса и регистрацию договора взимается плата в размере 105 евро.

Покупатель обычно вносит оплату полностью до подписания окончательного договора и оплачивает единоразовый налог в размере 4% при покупке дома или земли и 1,6% при покупке квартиры. Но часто сделки производятся и в рассрочку.

Расчеты между продавцом и покупателем, как правило, осуществляются банковским переводом. Обозначенная сумма переводится с личного счета покупателя. В случае если банк отказал в открытии расчетного счета, сумма может быть оплачена с клиентского счета риэлторской компании.

В среднем, процесс покупки занимает 1 месяц.

Оформление права собственности

Новый владелец в течение 6 месяцев с момента подписания купчей должен подать документы на перерегистрацию в Земельное ведомство по месту нахождения объекта вместе с документом, подтверждающим право собственности на недвижимое имущество. Таким документом является Lainhuutotodistus – «Свидетельство об оглашении собственности» регистрации прав владения недвижимостью, и стоимость его оформления составляет 115 евро.

Земельное ведомство подтверждает право собственности в течение 1-2 месяцев, затем эта информация вносится в единый реестр недвижимости.

У российских граждан есть возможность получения ипотечного кредита, но после кризиса финские банки осторожно относятся к выдаче кредитов и тщательно проверяют заемщика.

Россиянам ипотека предоставляется обычно на 40-50% стоимости недвижимости и сроком на 5-15 лет, для сравнения, финнам выдают ипотечный кредит на 20-30 лет. Процентная ставка находится в пределах 4-5% годовых.

Наличие стабильного дохода на территории Финляндии и вида на жительство существенно упрощают задачу получения кредита, хотя каждый случай рассматривается индивидуально.

Предложения на вторичном рынке

Земельные участки под строительство и дачные дома для отдыха пока остаются наиболее востребованным видом недвижимости среди российских покупателей. Меньшим спросом пользуются квартиры в Хельсинки и других крупных городах, которые приобретаются скорее в инвестиционных целях.

Россияне чаще всего рассматривают покупку на юго-востоке страны. Средняя цена дачного дома составляет 350 000 евро, участок земли под строительство площадью 0,4-0,5 га, например, на озере Сайма стоит от 75 000 евро, цена однокомнатных квартир в приграничных городах составит 30 000 – 60 000 евро. Стоимость ликвидных однокомнатных квартир в центре города Хельсинки, которые приобретаются для инвестирования или сохранения денежных средств, составит в среднем 160 000 – 220 000 евро. Они также могут приносить стабильный доход от сдачи в аренду.

У готового жилья есть несомненное преимущество – переехать можно сразу. А при покупке земли под строительство дома может возникнуть множество практических вопросов, связанных непосредственно с организацией строительства. Средний срок строительства может составить 8-14 месяцев.

Источники:
http://myfinlandia.ru/pmzh/nedvizhimost-v-finlyandii-kak-kupit-bez-posrednikov.html
http://realting.com/ru/news/kak-kupit-nedvizhimost-v-finlyandii-i-ne-sdelat-oshibok
http://migrant.guru/finlyandiya/kak-priobresti-nadvizhimost
http://visasam.ru/emigration/europe-emigration/nedorogaya-nedvizhimost-v-finlyandii.html
http://www.gazeta.ru/realty/2014/09/15_a_6215201.shtml
http://www.homesoverseas.ru/articles/2665
http://novainfo.ru/article/4110

Ссылка на основную публикацию